Il y a beaucoup de choses que vous pouvez accomplir avec une petite somme d’argent, même si vous êtes un investisseur novice. Si vous êtes en mesure de vous offrir 1000€, 100€ ou peut-être 2,26€, il est possible de commencer à investir sans beaucoup d’argent dès maintenant ! Il est impossible de créer des richesses si vous n’investissez pas d’une manière ou d’une autre. En fait, les gagnants de la loterie investissent leur argent (en achetant des billets) avant de devenir millionnaires (en étant extrêmement, très chanceux). Dans cet article, nous allons examiner les meilleurs endroits où les novices peuvent commencer à investir, même avec une petite somme d’argent.
Comment investir avec peu d’argent ?
Voici quelques-unes des stratégies d’investissement minuscules les plus efficaces pour accroître votre patrimoine :
1. Économisez votre argent avec Acorns
Argent nécessaire pour commencer 3 €
Acorns vous permet d’investir votre petite monnaie – littéralement – en arrondissant vos achats par carte de crédit ou de débit au euro le plus proche. Connectez votre carte de crédit ou de débit à Acorns, et lorsque votre solde de petite monnaie atteint 5€, vous pouvez commencer à investir.
Avec Acorns, il est possible de choisir votre tolérance au risque. L’application placera vos fonds de manière prudente ou agressive dans un fonds négocié en bourse, en fonction de vos préférences. Contrairement à une action individuelle, l’ETF peut diversifier vos investissements instantanément.
Il peut même arrondir à la dizaine d’euros la plus proche au lieu d’euro le plus proche, ce qui vous permet d’accroître plus rapidement le montant de votre investissement si vous le souhaitez.
N’oubliez pas de profiter de leur récompense hebdomadaire pour les parrainages, qui peut vous rapporter entre 300 et 1 200 € !
2. Crowdfunding immobilier
Argent nécessaire pour commencer 500 €
Vous pourriez être surpris qu’un investisseur puisse acheter des biens immobiliers à investir sans aucune liquidité. Grâce au crowdfunding immobilier, vous pouvez faire des investissements à partir de 500€.
La méthode consiste pour un investisseur à s’associer à d’autres investisseurs. Ils mettent tous leur argent dans un pool pour acheter la propriété. Vous devenez ainsi copropriétaire de votre bien.
Les bénéfices de la vente du bien ou les revenus générés par les loyers continus reviennent au propriétaire.
Fundrise
Fundrise est une plateforme qui offre la possibilité d’investir dans l’immobilier par le biais du crowdsourcing. La plupart des plateformes d’investissement immobilier n’autorisent que les investisseurs accrédités. Fundrise permet l’accès à tous les investisseurs. Investissez dans l’immobilier dès aujourd’hui
3. Comptes d’épargne à haut rendement
Argent nécessaire pour commencer 100€
Les mots « investissement », « marchés boursiers » et « fonds indiciels » effraient de nombreux investisseurs qui pensent qu’ils auront besoin d’une formation en finance pour investir de manière efficace.
Épargner des fonds sur un compte d’épargne à haut rendement est un exemple d’investissement, et vous ne pourrez pas trouver la manière la plus efficace d’investir.
Les deux sont frères et sœurs. Il n’y a aucun moyen d’accomplir l’un sans l’autre. Il est possible de commencer doucement et de prendre la monnaie qui vous reste du café que vous avez acheté ou des frais de stationnement. Si vous êtes capable de mettre de côté l’équivalent de 5 € par semaine, cela pourrait se transformer en 260 € par an.
Dans 10 ans, à 1 % d’intérêt, vous obtiendrez 2 747€. Une bonne partie de cette somme proviendra des intérêts composés. Ce n’est pas une somme énorme, mais vous aurez compris le concept : laisser l’argent fructifier lentement mais sûrement est une façon d’investir.
Les comptes d’épargne en ligne à haut rendement les plus courants peuvent rapporter entre 2 et 4 % d’intérêts. C’est bien mieux que les taux que vous obtiendriez sur un compte bancaire en brique et mortier de votre communauté. Si vous ne faites rien de plus que ce qui figure sur cette liste, ouvrez dès maintenant un compte d’épargne à haut rendement.
4. Investissez dans des actions fractionnées
Argent nécessaire pour commencer 10 €
En investissant dans des actions fractionnées, vous possédez une infime partie d’une société, mais pas la totalité.
Prenons un exemple : vous souhaitez acheter des actions d’une entreprise et le coût des actions dépasse 200€. Au lieu d’acheter une action complète, la plupart des courtiers vous permettent d’acheter une « fraction d’action » de cette entreprise à un prix inférieur. Vous pourriez acheter une fraction d’action à un coût de 100€. Par exemple, vous pourriez acheter un/20ème d’une action, pour le prix de 10€ seulement. Cela vous permet d’investir dans des entreprises de qualité, même si vous n’avez pas les moyens d’acheter des actions entières.
En outre, il existe de nombreuses applications qui proposent des micro-investissements et qui ne facturent pas de commissions ou de frais lorsque vous achetez des actions fractionnées. L’utilisateur peut s’inscrire et investir en bourse dès l’ouverture de l’application, même s’il ne peut investir qu’un euro.
5. Robo Advisors
Argent nécessaire pour commencer 100€
Conseillers financiers et gestionnaires d’investissement
Les coûts des ors sont élevés et peuvent s’avérer coûteux, même si vous ouvrez un compte chez un courtier à escompte.
La difficulté de trouver suffisamment de liquidités pour investir et pour couvrir les commissions et les frais des options d’investissement a effrayé de nombreux investisseurs potentiels.
Cependant, le coût est devenu un problème. Aujourd’hui, un service de robo-advisor comme Betterment peut vous aider à gérer votre portefeuille moyennant des frais annuels réduits à 0,25 % de votre solde (si votre solde est supérieur à 20 000€, sinon, 4€ par mois) pour le montant exact.
Avec un solde inférieur à 20 000€, vous devriez payer 48€ par an de frais de gestion.
Si vous trouvez que le coût est trop élevé, vous pourriez envisager M1 Finance, qui facture des frais annuels et vous permet de répartir vos placements entre différents fonds et obligations indexés. Le logiciel s’occupe de toute la tâche, c’est pourquoi on l’appelle « robo advisor ». « robo advisor ».
Vous pouvez commencer à investir à partir de 100€, ce qui constitue un bon choix si vous cherchez à réduire le coût des frais et à avoir un meilleur accès à vos liquidités.
6. Obtenez une action gratuite de Webull
Argent nécessaire pour commencer 0
Webull fait partie de la popularité croissante des plateformes d’investissement en ligne sans frais. Elle a été fondée en 2017 et le siège de Webull est situé dans la Wall Street de New York, qui est la capitale mondiale de la finance.
Webull a gagné beaucoup d’élan récemment en raison de sa structure de commission zéro, de ses bonus d’inscription attrayants et de ses outils de trading robustes et d’une mise en page élégante et conviviale.
Bien que Webulll puisse être particulièrement bénéfique pour les traders actifs et les traders plus avancés utilisant des ordres à cours limité ou des ordres stop, Webulll est également une excellente plateforme de trading pour les novices, grâce à sa structure sans commission.
Comme Webull a été créé à l’ère des smartphones, il fonctionne aussi bien sur les téléphones iOS que sur les téléphones Android. Il n’est pas possible de négocier des fonds communs de placement, mais vous pouvez ouvrir un IRA, ce qui, selon moi, reste à faire de Webull l’outil d’investissement parfait pour les investisseurs novices.
Qui plus est ? La société vous offre gratuitement des actions en échange de la signature d’un abonnement.
7. Certificats de dépôt (CD)
Le montant nécessaire pour commencer varie selon les banques.
en acceptant de laisser l’argent en acceptant de laisser l’argent pendant une durée déterminée, appelée « terme ». « terme ».
La durée de votre CD peut être d’un mois ou de 5 ans. Une durée plus longue signifie généralement que vous bénéficierez de taux d’intérêt plus élevés. Si vous avez besoin de l’argent avant l’expiration de la durée du CD, vous devrez payer des frais supplémentaires et vous perdrez le bénéfice des intérêts.
Les rendements sont plus faibles que ceux d’autres investissements, mais le risque d’un CD est nettement inférieur. Si votre banque est assurée par le FDIC, le risque que vous prenez est presque nul. Vous voulez commencer rapidement ? CIT Bank propose régulièrement des taux de CD compétitifs. Pour en savoir plus, consultez notre avis sur CIT Bank.
8. Investissez avec l’application Stash
Argent nécessaire pour commencer 3€
Une deuxième option s’offre à ceux qui sont novices en matière d’investissement et qui veulent se lancer avec peu de fonds pour commencer : l’application Stash. L’application est peu coûteuse et ne coûte (que) 3€ pour l’ouverture d’un IRA classique et d’un Roth IRA.
L’abonnement de trois mois comprend un compte chèque ainsi que des comptes d’épargne.
La façon la plus simple de transférer de l’argent est d’aller sur le marché via des actions individuelles ou un ETF. En outre, vous pouvez acheter des actions fractionnées pour moins d’argent sur le marché des actions.
Stash propose un plan de réinvestissement automatique des dividendes (DRIP) pour vous aider à garder plus d’argent sur la table.
L’objectif de Stash est d’aider les investisseurs débutants à se lancer. Si vous avez déjà quelques connaissances en matière d’investissement mais que vous recherchez des frais minimaux et aucun investissement minimum, consultez l’application Robinhood ci-dessous.
9. Ally Invest : Pour la banque et l’investissement
Argent nécessaire pour commencer 1
Ally Bank est l’une de mes meilleures banques en ligne qui offrent des comptes d’épargne à haut rendement. La banque est maintenant Ally offre son propre programme d’investissement, Ally Invest, et c’est un excellent choix pour les investisseurs qui sont nouveaux et ont peu d’argent. Il existe des options de négociation sans commission pour les obligations individuelles, les options sur actions, les fonds négociés en bourse.
Il n’y a pas de solde de compte minimum à atteindre avant de prendre la décision d’investir. (Ally est un peu cher sur les fonds communs de placement). Cela semble génial et je conseille vivement Ally aux investisseurs débutants pour son analyse approfondie. En particulier, vous découvrirez beaucoup de choses sur les possibilités et effectuerez des simulations avant d’investir de l’argent réel. Ally étant un compte d’épargne à haut rendement et de grande qualité, vous pouvez déposer de l’argent sur Ally Invest sans effort.
10. Prêt de pair à pair
Argent nécessaire pour commencer 1 000€
Si vous disposez de 1 000€, vous pouvez donner cet argent à quelqu’un d’autre en guise d’investissement. Le petit montant d’argent que vous investissez est risqué car vous n’êtes pas certain de ce que fera le prêteur pour honorer sa promesse de rembourser le prêt en payant les intérêts.
Pour réduire le risque, il est possible de prêter une somme de 1 000€, avec des petits montants de 25 ou 50€, à de nombreuses personnes. C’est ainsi que fonctionne le prêt de pair à pair (P2P).
Des plateformes telles que Prosper ou Lending Club peuvent vous aider à démarrer avec la plus petite somme d’argent possible. Essayez d’abord quelques petits prêts pour tester l’expérience. Ensuite, augmentez le montant du prêt lorsque vous pensez que cela en vaut la peine.
11. Titres du Trésor américain
Argent nécessaire pour commencer 100€
S’il est vrai qu’un titre du Trésor (c’est-à-dire une obligation d’investissement) n’est pas le choix le plus lucratif, il peut constituer une option sûre pour stocker votre argent et obtenir un rendement.
Ces obligations peuvent être achetées via le site d’obligations d’épargne du Trésor américain connu sous le nom de Treasury Direct. Des obligations à taux fixe sont disponibles avec des échéances allant de 30 jours à 30 ans. Le plus intéressant est que le prix des obligations peut être inférieur à 100€.
Ils peuvent également prélever de l’argent directement sur votre paie si vous le préférez. Si les investissements obligataires vous intéressent mais que vous ne souhaitez pas acheter directement, les robo-advisors, comme Betterment, mélangent fréquemment des obligations en fonction de votre capacité à prendre des risques.
12. Plan de retraite de l’employeur
Argent nécessaire pour commencer 5 €/chèque de paie
Même si vous êtes dans une situation financière difficile, c’est toujours une bonne idée de contribuer au plan 401(k) fourni par votre entreprise. C’est à vous de décider ce que vous êtes prêt à cotiser. Ainsi, même si vous ne pouvez cotiser que 5€ par semaine, c’est un bon point de départ.
Il est essentiel de noter que la plupart des employeurs s’aligneront sur les contributions à votre plan 401(k) jusqu’à un certain montant. Cela signifie qu’ils vous fournissent de l’argent pour rien.
Un grand nombre de 401(k) placent de l’argent dans des fonds communs de placement afin de s’assurer qu’ils peuvent augmenter la quantité d’argent sur les marchés lorsque vous gagnez. La possibilité de cotiser à un plan 401(k) est l’un des choix financiers les plus judicieux que vous puissiez faire.
Si l’entreprise pour laquelle vous travaillez ne dispose pas d’un plan 401(k) ou d’une alternative similaire, vous pouvez créer un compte de retraite individuel (IRA) en vous rendant à la banque ou chez un courtier en valeurs mobilières.
Si vous avez un IRA, vous pouvez déposer des fonds sans impôt chaque année. (Le maximum exonéré d’impôt pour 2021 est de 6 000€.) Si vous avez un IRA Roth, vous ne bénéficiez pas d’avantages fiscaux pour le moment, mais vous pouvez en profiter au moment de votre retraite, au moment où vous retirez l’argent.
13. Or et autres métaux précieux
Argent nécessaire pour commencer 50€
L’investissement dans les métaux précieux tels que l’or pourrait en fait donner des rendements élevés. Il y a beaucoup de débats et de critiques, mais le concept est que les métaux ont une valeur en raison de leurs éléments physiques tangibles.
Il y a un inconvénient à cela : il n’y a pas de dividendes à gagner – on garde un objet en pierre ou en métal dans un endroit sûr en espérant que vous le vendrez un jour à un prix supérieur à celui que vous avez payé pour l’acquérir. Le prix de l’or a augmenté de plus de 30 % au cours des 30 dernières années.
Il y a un risque, mais vous espérez essentiellement que la demande d’or, ainsi que des autres métaux précieux, augmentera et que les gens seront désireux de l’acheter. La demande est susceptible d’augmenter chaque fois qu’il y a une instabilité sur le marché, comme ce fut le cas lorsque l’épidémie de COVID-19 a commencé.
Si vous pensez que c’est un investissement qui vaut la peine d’être fait, il est possible d’acheter des métaux précieux ou de l’or par l’intermédiaire de votre courtier ou de l’U.S. Mint.
14. Options sur actions
L’argent nécessaire pour commencer varie
Les options sur actions ne sont pas réellement des actions. Les options vous donnent la possibilité d’acheter ou de vendre des actions à un prix déterminé et à une date précise si vous le souhaitez. Les options sont à votre disposition.
Il est possible d’acheter des « calls » ou des « puts ». Ce sont les options qui s’offrent à vous. La valeur des options d’achat devrait augmenter. Les options de vente devraient diminuer.
Les options vous permettent de fixer un prix à l’avance, protégeant ainsi votre portefeuille de la volatilité des marchés à l’avenir. Lorsque les marchés sont volatils, les options peuvent être très avantageuses.
Comme vous pouvez le constater, le processus de négociation des options sur actions peut être très complexe et extrêmement risqué. Cependant, les petits investisseurs peuvent récolter d’énormes bénéfices, c’est pourquoi j’ai inclus les options dans cette liste. Je vous suggère de faire des recherches plus approfondies et d’obtenir de bons conseils financiers avant d’investir dans ces options. Une fois que vous êtes prêt, Robinhood, l’application dont j’ai parlé plus haut, vous permet de négocier des options sans commission.
15. Fonds communs de placement à date cible
Argent nécessaire pour commencer 1 000€
À l’heure des conseillers automatisés et des applications d’investissement autogéré qui s’appuient sur des fonds négociés en bourse, les fonds communs de placement peuvent se perdre dans la masse.
Ces fonds, qui sont administrés par des professionnels et ressemblent à des FNB avec plus d’efforts pour les négocier, ont encore de la valeur, surtout à long terme.
Un fonds commun de placement avec une date cible en est un bon exemple. Il peut embrouiller votre répartition d’actifs lorsque le temps passe et que l’échéance approche.
Au début, la répartition est susceptible de contenir un plus grand nombre d’actions individuelles. Lorsque la date butoir se rapproche, l’allocation sera davantage axée sur les obligations, ce qui vous permettra de réduire votre risque. C’est la meilleure solution pour investir passivement.
Pourquoi est-il important d’investir ?
L’un des aspects les plus attrayants de l’investissement est qu’il peut vous offrir un flux de revenus régulier et constant. Il s’agit d’un type d’investissement qui ne nécessite pas que vous y pensiez chaque jour.
Si vous profitez d’une journée au parc ou à la plage, vous gagnez quand même de l’argent. Evitez les tracas qui consistent à échanger votre temps contre de l’argent. La création de flux de revenus supplémentaires par le biais du portefeuille d’investissement est l’un des meilleurs moyens d’apporter un troisième élément à votre situation financière personnelle.
L’un des meilleurs avantages de l’investissement est le revenu composé. Ce terme désigne l’argent gagné sur des revenus existants qui sont réinjectés sur le marché. C’est pourquoi il est crucial de commencer à économiser de l’argent et à l’investir maintenant, aussi vite que possible. Un euro maintenant vaudra plus que 15€ dans cinq ans. En matière d’investissement, le temps, c’est de l’argent.
Utiliser les gains composés peut vous permettre, au minimum, de financer les hausses de prix dues à l’inflation ainsi que d’autres évolutions du marché. Au fil du temps, vous diminuerez lentement votre dépendance à l’égard d’un salaire.
Vous aurez besoin de temps et de dévouement pour créer ce type de portefeuille. Vous n’avez pas besoin d’une énorme somme d’argent pour commencer, il est possible d’utiliser de petites sommes pour gagner de l’argent. Si vous avez des dettes de consommation, il pourrait être judicieux de les régler avant de prendre la décision d’investir.
Automatisez votre épargne
Comme je l’ai dit plus haut, plus vous épargnez aujourd’hui, plus vous serez en mesure de rembourser dans le futur. Si vous manquez d’argent à la banque pour commencer à investir, vous ne gagnerez pas beaucoup. Ce n’est pas grave. Habituez-vous à mettre une partie de vos gains dans l’investissement chaque mois, et chaque année.
Il est également recommandé de trouver des moyens de gagner plus d’argent à investir dans ces projets. Par exemple, ne pas manger au restaurant au moins une fois par semaine, ou simplement ne pas aller au Starbucks chaque semaine ou faire le café soi-même à la maison. Si vous êtes sérieux, vous pouvez trouver un emploi à temps partiel et investir l’intégralité de vos revenus. Vous pouvez également vous lancer dans une activité annexe, comme un travail de livraison pour DoorDash, et l’investir dans l’argent que vous gagnez.
L’argent que vous avez économisé aujourd’hui va croître de façon exponentielle à mesure que vous réalisez passivement un investissement qui vous convient. Nous vous montrerons comment vous pouvez vous lancer dans l’investissement, et aussi comment vous pouvez faire de petits investissements pour gagner de l’argent.
Suivi de vos investissements
L’une des meilleures méthodes d’investissement consiste à suivre la croissance globale de vos investissements afin de savoir comment votre patrimoine s’accroît avec le temps. Il s’agit d’un processus connu sous le nom de suivi de la valeur nette.
Heureusement, il existe une application gratuite pour vous aider ! L’un des meilleurs outils pour suivre l’évolution de vos investissements est Personal Capital.
Personal Capital est une société en ligne de gestion des investissements qui vous permet de vous connecter à tous vos comptes financiers et de les afficher sur un seul tableau de bord. Personal Capital propose des outils de budgétisation gratuits ainsi qu’un suivi des dépenses et plusieurs services de conseil pour gérer et accroître votre patrimoine.
Foire aux questions
Est-il judicieux de n’investir qu’une petite somme d’argent ?
Absolument ! Tout le monde doit commencer à un moment donné. Aussi petite que soit votre épargne ou que vous la considériez comme telle, l’investissement est un élément essentiel de la création de richesse et de la sécurité financière. Si vous n’avez pas assez d’argent en banque au départ, vous n’aurez pas d’argent. Ce n’est pas grave. Habituez-vous à consacrer une partie de vos gains aux investissements, chaque mois, et année après année.
Savoir comment investir de petites sommes d’argent peut offrir quelques avantages. L’un d’eux est la rentabilité du capital. Même si vous gagnez quelques euros sous forme de bénéfice ou d’intérêt, c’est de l’argent que vous n’auriez pas d’une autre manière.
Un autre avantage est l’expertise ainsi que les connaissances acquises lorsque vous investissez un montant modeste. Si vous ne savez pas quoi faire de 100€ à l’heure actuelle, vous ne serez pas en mesure de faire un investissement de 10 000€ à l’avenir. Peut-être même la possibilité d’investir 1 million d’euros à l’avenir. Chaque millionnaire a commencé par apprendre à investir en utilisant une petite somme d’argent au départ.
Enfin, le fait de voir sa richesse s’accroître est un incroyable sentiment d’émancipation. Cela prouve qu’il est possible de se constituer un patrimoine, même avec des revenus modestes ou très peu d’épargne. Savoir comment investir avec une petite somme d’argent en vaut la peine.
Puis-je investir aussi peu que 100€ ?
Vous pouvez commencer avec 100€ et placer votre argent dans des actions fractionnées, des investissements immobiliers collectifs ainsi que des comptes de retraite et d’épargne, ou encore créer un flux de revenus supplémentaires ou une entreprise. Comme nous vivons au 21e siècle, nous disposons d’applications d’investissement qui permettent aux investisseurs de placer leur argent dans tout ce qu’ils souhaitent. Si vous voulez en savoir plus sur les choix, veuillez lire notre blog sur la façon de gagner 100€ en investissant.
Comment les débutants achètent-ils des actions ?
L’une des méthodes les plus efficaces pour que les investisseurs débutants commencent à investir dans des actions est d’investir dans des fonds communs de placement dans le cadre d’un programme 401(k) parrainé par un employé. Ces cotisations sont automatiquement prélevées sur votre salaire, et elles sont ensuite investies sur le marché boursier.
Si vous avez de l’argent libre et que vous cherchez à l’investir en dehors des comptes de retraite traditionnels, vous pouvez choisir parmi de nombreuses applications d’investissement conçues pour les investisseurs débutants. Acorns, Robinhood et TD Ameritrade sont de bons exemples de ce type d’applications de micro-investissement. Elles ont
Vous pouvez vous inscrire en quelques clics pour créer un compte de trading et commencer à faire des investissements. Bien que nous suggérions généralement un fonds indiciel ou d’autres fonds communs de placement aux débutants, si vous envisagez d’investir dans des actions de sociétés privées, nous vous conseillons de faire des recherches approfondies. Commencez à un niveau très bas.
Que dois-je faire si je veux me débarrasser de mes dettes en premier lieu ?
Être endetté alors que vous tentez de gagner de l’argent, c’est comme monter d’un cran dans un ascenseur qui descend. Vous pouvez certainement travailler jusqu’au sommet, mais à chaque pas que vous faites en avant, vous êtes toujours à l’arrière d’un petit montant.
Les nouveaux investissements que vous faites pourraient vous rapporter de l’argent. Cependant, lorsque vous avez des dettes de consommation, le coût des paiements pourrait anéantir tout gain. Il est généralement préférable de se débarrasser de toutes les dettes à taux d’intérêt élevé plutôt que d’investir. Assurez-vous de rembourser les dettes à intérêt élevé, comme les cartes de crédit, les prêts automobiles ou les prêts personnels, aussi rapidement que possible.
Le processus de remboursement de vos dettes est l’un des moyens d’investir. C’est sans risque et permet d’obtenir un rendement rapide et d’améliorer votre score de crédit de diverses manières.
Commencez par faire de petits investissements
Il existe une variété d’options pour commencer à investir même si vous n’avez pas des tonnes d’argent à la banque, et même avec seulement 5 ou 6€ pour commencer !
Il est vrai que l’investissement est dangereux, surtout lorsqu’il s’agit d’investir dans des titres plutôt que dans des CD. Tout le monde a peur du risque ; cependant, est-il vraiment risqué de ne pas placer son argent dans un fonds ? Que se passe-t-il lorsque le pire se produit ? Si vous n’êtes jamais libre financièrement et que vous n’avez pas les moyens de travailler tous les jours ? En utilisant ces stratégies d’investissement faciles, vous n’avez aucune raison de remettre à plus tard l’investissement jusqu’à ce que vous ayez gagné des milliers d’euros. L’essentiel est que. Commencez dès aujourd’hui !