En vieillissant, la perspective de la retraite peut vous sembler à des années-lumière. Les lois fiscales et les Roth IRAs ; les prestations de la sécurité sociale, les rendements des investissements, les rentes ; les simulations de Monte Carlo et la planification successorale pourraient faire partie des choses auxquelles vous ne pensez pas. Cependant, le temps a une façon unique de se faufiler dans votre vie. Si vous ne prenez pas assez de temps pour vous préparer, vous vous verrez attendre la retraite avec impatience et avoir moins d’argent que vous n’en aurez jamais besoin dans les banques, et le temps vous manquera pour combler ce déficit.
C’est vrai Le meilleur moment pour se préoccuper sérieusement de son plan de retraite est celui où l’on entre dans la vie active. La bonne nouvelle est que la planification de votre retraite est aujourd’hui plus facile que jamais grâce à la myriade d’applications et d’outils disponibles. Lisez ce qui suit pour découvrir comment utiliser les instruments de planification de la retraite les plus efficaces pour 2023.
8 meilleurs outils de planification de la retraite
Voici les huit outils de planification de la retraite les plus efficaces que vous pouvez utiliser dès maintenant :
1. Planificateur de retraite Personal Capital
Personal Capital Retirement Planner Personal Capital Retirement Planner est l’une des solutions les plus complètes parmi la majorité des solutions de planification de la retraite disponibles. Cette application peut être utilisée pour accomplir diverses fonctions telles que l’analyse des dépenses et de l’épargne. Elle aide également à planifier votre budget dans divers scénarios tels que le taux d’imposition, l’augmentation de l’épargne ainsi que les distributions de la sécurité sociale. L’application est simple à naviguer et compatible avec tous les appareils Android et Apple. Vous ne pouvez pas investir dans Personal Capital. Le service sert uniquement à surveiller et à suivre vos comptes d’épargne et d’investissement.
2. Calculateur de retraite Schwab
Schwab est réputé pour ses instruments puissants permettant de planifier vos finances. L’une de leurs offres les plus efficaces comprend un calculateur pour la retraite. Il vous aidera à déterminer ce que vous devez épargner pour avoir la meilleure vie possible.
C’est très simple. Visitez le calculateur de Schwab et suivez les procédures. Informez Schwab de vos données personnelles avec des informations de base telles que votre âge, la date à laquelle vous prévoyez de prendre votre retraite ainsi que votre style d’investissement (c’est-à-dire risque modéré, élevé ou modéré).
Passez à la page suivante et décrivez votre plan de retraite, notamment les revenus de votre ménage, le montant que vous avez épargné jusqu’à présent pour votre retraite et la date à laquelle vous allez prendre votre retraite, pour ne citer que quelques exemples.
À la fin de la journée, Schwab vous fournira une analyse de votre retraite qui vous aidera à déterminer vos chances d’atteindre votre objectif. Si vous avez besoin des services d’un courtier, pensez à adhérer aux plans de retraite de Schwab. Schwab fait partie des maisons de courtage les plus populaires et les plus dignes de confiance.
3. Fidelity Retirement Score
Si vous êtes à la recherche d’une expérience interactive et d’une assistance visuelle, le plan Fidelity Retirement Score est un logiciel exceptionnel à propos duquel vous devriez réfléchir.
La procédure est similaire à celle de Schwab, qui vous demande d’entrer quelques données de base comme votre âge et vos revenus annuels. Le résultat final est une échelle mobile qui peut être ajustée pour estimer vos chances de prendre votre retraite à une date donnée et obtenir une estimation de votre valeur nette.
À titre d’exemple, disons que vous avez 35 ans, gagnez 100 000 euros par an et avez une épargne de 60 000 euros. D’après le tableau de Fidelity, vous avez 84 % de chances de prendre votre retraite à l’âge de 65 ans si vous placez 1 500 euros par mois sur un compte d’investissement orienté vers la retraite. Mais si vous réduisez le montant de vos dépenses à 500 euros par mois, vous aurez tout juste la possibilité de prendre votre retraite à 65 ans.
Essayez de jouer avec le tableau, et entrez les différentes variables pour voir les choses que vous devez changer pour modifier vos plans de retraite. Comme Schwab, Fidelity est une excellente alternative si vous recherchez les services d’un courtier. Peut-être souhaiterez-vous vous inscrire à leurs services lorsque vous aurez une idée de la facilité qu’ils peuvent vous apporter.
4. Calculateur de retraite Stash
Stash dispose d’un calculateur de retraite identique et simple d’utilisation. Il vous suffit de saisir les informations de base dans le formulaire, et Stash vous indique le montant que vous devez mettre de côté. Si vous avez besoin d’une assistance supplémentaire, vous pouvez ouvrir un compte sur Stash et investir par l’intermédiaire de la plateforme.
5. Calculateur d’épargne-retraite Betterment
Betterment est une autre entreprise renommée qui est un conseiller financier et un service d’investissement doté d’un fantastique calculateur de retraite. À l’instar d’autres calculateurs de retraite, vous pouvez saisir les informations de base, puis consulter l’avis de Betterment. Vous pouvez envisager d’ouvrir un compte chez Betterment pour voir si vous appréciez l’expérience globale.
6. MaxFi
MaxFi est un programme différent offrant un programme de retraite complet. Cette solution est disponible depuis plus de dix ans, ce qui la place parmi les meilleurs fournisseurs dans ce domaine. Elle est simple à utiliser et s’utilise partout et sur tous les gadgets.
7. Quicken
Si vous êtes à la recherche d’un plan de retraite fantastique, il est impossible de se tromper en utilisant Quicken. Il s’agit d’une plateforme fantastique permettant de regrouper vos fonds de retraite en un seul endroit central. En outre, Quicken peut se connecter à plus de 14 000 institutions financières.
8. Vous avez besoin d’un budget (YNAB)
Les logiciels de planification de la retraite sont excellents pour déterminer le montant que vous devez épargner chaque mois sur les comptes non imposables. Mais ils ne sont pas très efficaces pour vous obliger à le faire. Si vous avez du mal à respecter votre budget, vous devriez essayer You Need a Budget. Il peut vous aider à mettre de l’ordre dans vos finances et à ventiler vos dépenses et vos flux de trésorerie. En utilisant YNAB, vous aurez beaucoup plus de facilité à payer toutes vos factures. Avec le temps, l’établissement d’un budget vous aidera à économiser plus d’argent pour votre épargne et votre retraite.
Conseils pour choisir un outil et un logiciel de planification de la retraite
Il existe un grand nombre d’options disponibles pour la planification de la retraite. Il peut être difficile de choisir celle qui convient le mieux.
Voici quelques suggestions pour sélectionner la meilleure plateforme.
Faites attention aux frais
Faites attention aux entreprises qui exigent des frais de gestion réguliers. Ces frais ne sont pas énormes, mais ils peuvent s’accumuler pour atteindre des montants considérables au fil du temps, même s’ils semblent minimes au départ. La meilleure solution consiste à utiliser des applications et des services gratuits afin de verser des fonds supplémentaires sur le compte de retraite.
La sécurité est essentielle
Si vous envisagez d’adhérer à un régime de retraite, veillez à choisir une entreprise réputée dont le nom est excellent.
Il est essentiel de rechercher des avis et de savoir à l’avance à qui vous avez affaire. L’une des dernières choses que vous aimeriez faire est d’installer une application bidon, puis de commencer à saisir vos informations privées ou de les relier à vos comptes à la maison.
C’est une excellente occasion de perdre de l’argent, voire de vous faire voler vos informations personnelles. Peu importe ce que vous décidez de faire, votre entreprise doit démontrer son engagement en faveur de la sécurité des données en utilisant le cryptage ou la sécurité multifactorielle, pour ne citer que quelques exemples.
Assurez-vous que l’application offre une assistance
Si vous utilisez une application logicielle, il est inévitable que vous rencontriez un problème qui nécessite une assistance. Lorsque cela se produit, il est préférable de contacter l’assistance en direct. Renseignez-vous sur les types de services d’assistance disponibles avant de vous inscrire à une application.
Bien souvent, les entreprises limitent l’assistance qu’elles fournissent, ce qui rend difficile la résolution des difficultés. Si le service clientèle n’est pas leur priorité, envisagez d’autres fournisseurs.
Questions fréquemment posées
Vous trouverez ci-dessous les questions les plus fréquemment posées sur les moyens les plus efficaces de planifier votre retraite.
Quelle est la source de revenu de la retraite ?
Comme son nom l’indique, le terme « revenu de retraite » désigne l’argent que vous gagnez au moment de la retraite pour financer des éléments comme la nourriture et d’autres dépenses courantes. La principale différence entre le revenu ordinaire et le revenu de retraite est le fait qu’il ne provient pas d’un emploi à temps plein. Le revenu provient de différentes sources comme les comptes de retraite, les comptes d’épargne, les pensions ou les distributions de la sécurité sociale.
Cependant, de nombreuses personnes arrivent à la retraite et n’ont rien de côté sur un compte bancaire, ce qui est extrêmement risqué. Il est donc crucial de penser à la retraite à l’avance. De cette façon, vous ne serez pas coincé dans une position où vous serez obligé de rester actif pendant les dernières années de votre vie.
Ai-je besoin d’un plan financier ?
Il est bon d’avoir un planificateur financier lorsque vous en avez vraiment besoin. En fait, il est préférable de travailler avec un planificateur financier plutôt que d’essayer de gérer les questions financières tout seul. Vous pourriez échouer.
Cependant, il existe de nombreuses applications gratuites accessibles en ligne pour la planification financière. Par conséquent, si vous avez besoin d’aide en matière de finances, vous devriez vous tourner vers les applications financières gratuites et d’autres services. Nous réitérons que vous pourriez penser à utiliser le robo-advisor qui peut automatiser l’ensemble du processus.
Pensez-vous que l’assurance-vie soit la meilleure idée ?
Il est vrai que l’assurance-vie peut être une bonne option. Si vous êtes marié à quelqu’un, il est essentiel de souscrire une assurance-vie afin de subvenir aux besoins de votre famille en cas de décès soudain.
En outre, il existe une variété de stratégies qui permettront d’augmenter au maximum, en franchise d’impôt, les prestations de retraite de votre vivant. Consultez un fiscaliste ou un professionnel de l’assurance-vie pour plus d’informations sur cette méthode de planification.