Économiser de l’argent peut être un défi, mais tout le monde peut le faire. Aujourd’hui, nous disposons d’une myriade d’applications pratiques pour économiser de l’argent afin de simplifier cette tâche. Il existe plusieurs méthodes pour économiser de l’argent à l’aide d’applications. Celle qui vous convient le mieux dépend de la situation financière dans laquelle vous vous trouvez ainsi que de vos objectifs.
18 meilleures applications pour économiser de l’argent
Voici les meilleures applications qui vous aideront à économiser de l’argent :
Applications automatisées pour économiser de l’argent
Vous pouvez vous simplifier la vie en utilisant l’une des applications d’épargne les plus automatisées pour transférer des fonds de votre compte bancaire vers votre épargne à un rythme qui vous convient.
Chime
Chime est une application bancaire mobile gratuite qui offre la possibilité d’utiliser une carte de débit ainsi que de nombreuses fonctionnalités permettant de tirer le meilleur parti d’une banque uniquement en ligne.
Arrondissez vos dépenses, puis transférez la monnaie supplémentaire sur un compte d’épargne, ou transférez automatiquement l’argent sur un compte d’épargne. Il est également possible d’être payé 2 jours plus tôt lorsque vous mettez en place des dépôts directs.
Cette carte de débit présente également des caractéristiques attrayantes. Vous pouvez obtenir un découvert gratuitement et vous pouvez utiliser la carte de débit dans les pays étrangers sans payer de frais supplémentaires.
L’inconvénient est qu’elle n’est disponible que sur les appareils mobiles – il n’existe pas de version web.
Digit
Si vous n’êtes pas en mesure de déterminer ce que vous pourrez mettre de côté, Digit analysera vos habitudes de dépenses et vous attribuera un montant d’économies.
Si l’application détecte qu’il reste de l’argent à mettre de côté, elle le transférera automatiquement. Dans le cas contraire, elle cessera de veiller à ce que vous ne risquiez pas de manquer d’argent pour acheter l’essentiel.
Inscrivez-vous pour bénéficier d’un essai gratuit d’un mois. Une fois que vous avez terminé, le coût pour un mois est de seulement 5€.
Qapital
En fixant des règles et des objectifs, Qapital vous aide à tirer le meilleur parti de vos fonds et à établir un budget efficace. La fonction Divvy, qui répartit les engagements que vous prenez entre les dépenses et l’épargne.
En outre, vous pouvez participer à des « Money Missions ». Il s’agit d’activités passionnantes conçues pour vous donner un aperçu de la manière d’investir intelligemment dans votre portefeuille financier.
Si vous êtes également intéressé par l’investissement, envisagez d’utiliser les portefeuilles construits par Qapital, qui peuvent être personnalisés en fonction de votre calendrier et du montant d’investissement que vous spécifiez.
L’un des principaux problèmes est que, bien que vous receviez une carte de débit, vous devrez payer des frais pour l’utiliser (mais vous pouvez effectuer des achats en ligne et des transferts sans frais). Il est également nécessaire de payer des frais pour accéder à l’application : cela vous coûtera entre 3 et 6 € ou 12 € selon le nombre d’accès que vous souhaitez.
Twine
Twine est unique car il permet aux couples d’épargner et d’investir ensemble. Si vous êtes en couple, vous avez probablement des objectifs communs en matière d’épargne, par exemple un voyage ou une maison. Il est judicieux de gérer vos affaires financières ensemble.
Chaque personne peut participer aux objectifs communs, et également suivre ses progrès par rapport à l’autre. C’est un avantage en termes de responsabilisation.
Il est possible de conserver l’épargne sur le compte ou d’utiliser les fonds pour investir ou les comptes d’épargne conjoints. Les comptes d’épargne conjoints rapportent un taux d’intérêt moyen de 1,05 %.
Les comptes d’épargne sont assurés par la FDIC à hauteur de 250 000€. Les comptes d’investissement sont assurés par la SIPC à hauteur de 500 000€.
Des applications pour économiser de l’argent et faire fructifier votre argent
Si vous disposez d’un compte d’épargne d’urgence et que vous cherchez à le faire fructifier, vous pouvez essayer une application facile à utiliser pour investir :
Robinhood
Cette application est un outil d’investissement qui tire son nom du célèbre personnage historique qui volait l’argent des riches pour le distribuer aux moins fortunés. En effet, Robinhood permet de rendre l’investissement accessible à tous.
Il est possible d’obtenir l’option d’investissement sans commission, transférant ainsi le capital des gestionnaires d’investissement vers les investisseurs. Les fonds, les actions ainsi que les options sont sans commission, même lors de l’achat de crypto-monnaies. Cela est dû au fait qu’ils n’ont pas d’adresse physique et que la gestion des investissements est manuelle.
Vous devrez également payer des frais si vous avez besoin d’utiliser des outils d’apprentissage qui vous aideront à prendre des décisions en connaissance de cause, notamment des études. Gold (titre de la version qui est premium) nécessitera une charge mensuelle d’au moins 5 $, et vous pourrez également obtenir des actions gratuites.
Acorns
Si vous utilisez la carte de débit d’Acorns, la petite monnaie que vous gagnez sera arrondie et placée sur un compte rémunérateur.
Il est possible de construire un portefeuille en fonction de vos revenus et de vos objectifs. Votre choix peut être plus prudent ou plus agressif en fonction du risque que vous êtes prêt à accepter pour obtenir un meilleur rendement. Les portefeuilles Acorns sont construits par le biais d’ETFs de sociétés comme Vanguard ou BlackRock.
Acorns Later vous aidera à économiser de l’argent pour votre retraite pour un coût de seulement 2€ par mois. Acorns Spend peut être un compte d’épargne auquel vous pouvez vous inscrire pour un coût de 3€ par mois. Le prix d’Acorns est de 1€ par mois, et il peut vous faciliter la vie en permettant une épargne automatisée.
Stash
Si vous êtes à la recherche d’une application tout-en-un pour gérer vos finances, Stash est une excellente option pour commencer :
vous pouvez effectuer des investissements, effectuer des opérations bancaires, épargner et étudier au sein d’une seule et même application.
Il est probable que vous ayez entendu parler des avantages du cashback et, très probablement, que vous en profitiez déjà. Mais connaissez-vous les stocks-back ? Stash vous permet de gagner des stocks et des remises en argent chaque fois que vous achetez des articles en utilisant la carte Stash.
Il suffit de 5€ pour ouvrir un compte d’investissement. Stash propose des micro-investissements. Il s’agit d’une option idéale pour les débutants qui ont peu à investir ou qui souhaitent tester le marché avant de prendre une décision. De plus, il existe une fonction Smart Stash qui permet d’automatiser le processus d’investissement.
Il n’y a pas de frais cachés et il est possible de payer 2 jours à l’avance. Il y a cependant une cotisation annuelle de 1€ pour couvrir toutes les options essentielles, et de 3€ si vous recherchez des avantages fiscaux pour investir à la retraite, et de 9€ si vous souhaitez deux comptes d’épargne pour vos enfants, et un compte avec double Stockback ainsi qu’un rapport mensuel sur les marchés.
Public.com
Grâce à Public.com, vous pouvez acheter des actions de sociétés auxquelles vous faites confiance à n’importe quel prix, sans payer de commissions.
Comme d’autres applications, Public a une composante sociale qui donne de la transparence aux investissements de la communauté.
Elle vous permet de vous renseigner sur les dernières actions ou entreprises avec l’aide de vos collègues investisseurs et d’autres leaders d’opinion. Il s’agit d’un sujet complexe et si vous n’avez pas d’expérience et que vous vous demandez « Par où commencer pour voir ce que font les autres ? C’est un excellent moyen de commencer.
Public.com est entièrement gratuit et peut être téléchargé sur les appareils Apple iOS et Android.
Applications d’économies d’argent et de coupons
L’utilisation d’applications de remboursement et de coupons vous aidera à économiser pour vos achats quotidiens et à libérer de l’argent pour le mettre sur votre compte d’épargne.
Capital One Shopping
Capital One Shopping propose une extension de navigateur gratuite disponible pour Chrome, Edge, Firefox ou Safari qui calculera automatiquement les prix lors de vos achats sur Internet.
Si vous ajoutez des articles à votre panier sur le site Web d’un détaillant, Capital One Shopping parcourra l’Internet pour trouver de meilleurs coupons et réductions.
Suivez les hyperliens vers d’autres magasins qui offrent le meilleur prix, puis utilisez les coupons applicables pour économiser. Il est même possible d’utiliser l’application Capital One Shopping lors d’achats dans des magasins de briques et de mortier.
Protection des prix Capital One
Rien n’est plus ennuyeux que d’acheter un article pour s’apercevoir qu’il est vendu à un prix inférieur quelques jours plus tard. Quelle serait la meilleure façon d’obtenir le remboursement de ce montant ? Vous le pouvez maintenant.
La Protection des prix Capital One aide les clients à récupérer de l’argent en surveillant vos achats dans les grands magasins et en vous aidant à négocier les remboursements. En outre, elle vous aide à être indemnisé en cas de retard de livraison (comme chez Amazon) et veille à ce que vous ne laissiez pas trop tard pour échanger ce que vous avez acheté.
Cependant, cette fonctionnalité ne couvre pas les détaillants, et actuellement, seuls 25 magasins se sont inscrits. Comme il s’agit de grands magasins de détail, tels que Target, il est probable que cela couvre la majorité des achats que vous effectuez.
L’application est gratuite, ce qui signifie que vous n’avez rien à perdre en l’essayant. Détendez-vous et regardez la quantité d’argent que vous pouvez économiser.
Ibotta
Ibotta est une application de cashback qui vous permet de gagner des points par trois méthodes principales : en faisant des achats en ligne ou en scannant vos reçus. Vous pouvez également gagner des points en utilisant la fonction Pay by Ibotta en magasin pour recevoir un cashback instantané après avoir présenté votre code promo à la caisse.
L’application propose une vaste gamme de magasins, tels que des vêtements, des produits d’épicerie et même des voyages. Il y a plus de 140 magasins. Quoi de mieux que de télécharger l’application dès maintenant et de commencer à collecter des points que vous pourrez échanger contre du cashback ?
GetUpSide
GetUpside propose aux utilisateurs des offres de remises en argent personnalisées en temps réel dans les stations-service, les établissements alimentaires et les magasins grâce à son application pour appareils mobiles disponible sur iOS ainsi que sur Android. Entrez le code de coupon MM20 afin de gagner la remise en argent de 0,20 €/gal sur le premier reçu pour l’essence, ce qui peut signifier des économies allant jusqu’à 0,45€ par gallon !
Shopkick
Shopkick est une application qui vous attribue des points (ou « kicks ») lorsque vous faites des achats dans des magasins en ligne.
Il est possible d’utiliser les points que vous gagnez pour effectuer des retraits d’argent PayPal ou des cartes-cadeaux chez des marchands tels qu’Amazon, eBay ou Target.
Façons de gagner des Kicks :
- Scannez les codes-barres Si vous faites des achats dans un magasin, il est possible de scanner les codes-barres des articles que vous achetez pour savoir s’ils sont éligibles aux incitations, et de soumettre votre reçu après avoir terminé. Des points seront gagnés pour chaque article acceptable que vous scannez.
- Associez une carte de crédit : Vous pouvez également lier votre carte de crédit à votre compte Shopkick afin de gagner des points régulièrement, ce qui vous fera gagner du temps. Si vous faites des achats sur Internet, vous pouvez utiliser le site Shopkick et gagner des points en même temps.
- Recherche d’emplacements : Une fois que vous avez téléchargé l’application Shopkick, elle utilise la technologie Bluetooth pour déterminer l’emplacement de votre appareil et vous proposer des offres personnalisées. Il est également possible de gagner des points bonus en recherchant des lieux que vous n’avez pas encore visités, alors assurez-vous de maintenir votre Bluetooth actif.
- Regarder des vidéos : Si vous souhaitez obtenir plus de kicks, vous pouvez le faire en regardant des clips vidéo dans l’onglet « Découvrir » de l’application.
RetailMeNot
RetailMeNot est l’un des sites les plus populaires sur Internet pour trouver des réductions, des coupons, ainsi que des coupons promotionnels. La majorité du site propose des réductions pour des articles non essentiels comme les vêtements et les restaurants. Toutefois, il existe également une section RetailMeNot Everyday sur le site, qui est davantage axée sur les produits quotidiens tels que les produits de nettoyage ou d’épicerie.
Il existe également une variété d’autres options. Rxsaver peut vous aider à économiser de l’argent à la pharmacie et dispose également d’un forum en ligne pour donner votre avis sur les offres ainsi que d’une lettre d’information mensuelle par e-mail qui vous informe des nouveaux coupons et des réductions disponibles.
RetailMeNot est doté d’une application distincte qui facilite la recherche d’offres en déplacement et permet d’augmenter les économies.
Des applications pour économiser de l’argent et réduire vos dépenses
Je suis sûr que je ne suis pas le seul à m’être inscrit à un premier essai gratuit et à avoir oublié cet essai. Puis, trois mois plus tard, vous vous rendez compte que vous êtes facturé chaque mois mais que vous n’avez jamais utilisé le service. Voici les applications qui peuvent vous faire économiser de l’argent et qui vous aident à surveiller et à réduire le coût de vos factures.
Trim
L’idée derrière Trim a beaucoup de points communs avec Truebill. Ils négocient les frais à la baisse et mettent également fin aux abonnements. Certaines fonctionnalités peuvent vous aider à réduire les coûts en surveillant vos dépenses et en faisant des recommandations sur les dépenses inutiles.
La fonction Simple Savings de Trim vous aide à économiser en transférant un pourcentage de vos revenus vers l’épargne. En outre, vous pouvez obtenir des informations sur la manière de réduire le montant de vos dettes afin de pouvoir répondre à toutes les exigences en matière d’épargne.
Comme Truebill, Trim prend un pourcentage de toute économie qu’il est en mesure de négocier avec vous, mais il est un peu moins cher, avec 33 %. Les outils de budgétisation, l’annulation de factures ainsi que les alertes par SMS sont tous disponibles gratuitement.
Hiatus
L’application Hiatus prétend avoir « le système de gestion financière le plus complet au monde ». L’application Hiatus se vante d’avoir « exploité les dernières percées technologiques pour vous aider à simplifier votre vie financière ». Avec Hiatus, il est possible de connecter vos comptes pour obtenir une vue actualisée de vos dettes et de vos actifs, de ce que vous possédez et de ce qui vous est dû.
C’est là que Hiatus excelle vraiment : Hiatus analyse vos finances pour identifier les taux injustes et vous avertit si vous avez l’habitude de trop payer. Ensuite, il vous offre les bons conseils en fonction de votre situation spécifique.
Hiatus a commencé par aider les clients à réduire les abonnements qui ne sont pas nécessaires. Son fonctionnement est similaire à celui de Truebill et de Trim. Cependant, Hiatus a une longueur d’avance en analysant les transactions pour trouver des informations permettant de faire des économies, au-delà des abonnements.
Rocket Money (anciennement Truebill)
Il est probable qu’il existe une offre encore meilleure dont nous pourrions profiter pour réduire nos factures d’énergie, mais nous n’avons tout simplement pas le temps de trouver les offres les plus avantageuses par nous-mêmes. Rocket Money (anciennement Truebill) peut résoudre ce problème.
Au lieu d’appeler les entreprises et de négocier le prix le plus bas, ou de chercher des offres plus avantageuses, l’équipe de négociation de Rocket Money peut faire le travail pour vous. Cependant, il y a un engagement de temps car vous devrez transférer chaque facture que vous payez et cela se fait en prenant des photos ou en accédant à votre compte.
Rocket Money vous aide à réduire le coût de tous vos abonnements mensuels. dans la transition vers une économie d’abonnements et le coût des abonnements augmente, il devient de plus en plus difficile de rester à jour avec les différentes plateformes auxquelles nous avons souscrit, ce qui conduit fréquemment à un gaspillage d’argent. Rocket Money surveillera tout ce que vous payez, et offrira aux utilisateurs le choix de se désabonner immédiatement.
Il est ironique de constater que les fonctions premium, qui comprennent la fonction de négociation et les outils de suivi de base, coûtent 3 €, alors que ces fonctions sont offertes gratuitement. Si Rocket Money réussit à négocier une baisse des coûts, il recevra une part de 40 % des économies réalisées.
FAQ
Connaissez-vous différents types d’applications permettant d’économiser de l’argent ?
Il existe de nombreux types d’applications pour économiser de l’argent, qui fonctionnent toutes de manière différente.
- Les applications de bons de réduction et de cashback fonctionnent lorsque vous associez votre compte à votre carte de crédit pour faire des achats, ou vous pouvez scanner vos reçus pour utiliser leur portail d’achat.
- Les applications d’épargne et d’investissement vous offrent une toute nouvelle carte qui vous permet de transférer automatiquement votre argent liquide ou votre monnaie sur le compte d’épargne ou d’investissement.
- Les applications d’épargne de factures vous demandent de saisir toutes vos dépenses dans l’application, afin de suivre vos factures à votre place.
- Les applications d’investissement vous permettent d’utiliser les fonds que vous avez épargnés pour les investir dans diverses entreprises afin d’augmenter votre épargne.
En fonction de la fonctionnalité offerte et du modèle économique de l’application, elles peuvent être entièrement gratuites ou exiger un montant. Les applications qui permettent d’économiser de l’argent sur les factures, comme Truebill, offrent un pourcentage des économies réalisées, tandis que les applications de cashback sont gratuites mais gagnent de l’argent grâce aux publicités.
Les applications d’investissement et d’épargne gagnent la majorité de leurs fonds en utilisant votre carte de crédit (comme les banques traditionnelles) et certaines par le biais de modules complémentaires.
Votre application conserve-t-elle la monnaie que vous avez économisée ?
Les applications qui arrondissent le montant des achats à un euro près et vous permettent de mettre de côté ou d’investir votre petite monnaie ont connu une hausse de popularité ces dernières années. De nombreuses applications permettant d’économiser de l’argent incluent cette fonction, notamment Acorns, Stash, Varo Chime et Chime.
Cette liste n’est cependant pas exhaustive et d’autres applications lanceront probablement cette fonction dans un avenir proche afin de satisfaire la demande.
Quelle application pour économiser de l’argent est faite pour vous ?
Si vous n’êtes pas le plus grand budgétivore, il est possible d’économiser de l’argent pour peu que vous possédiez un iPhone. La seule chose que vous devez faire est de télécharger quelques applications et d’effectuer quelques tâches administratives de base afin de gagner de l’argent de manière passive. Si vous souhaitez aller plus loin, consultez cette collection des applications les plus rentables pour gagner de l’argent.
Si vous n’arrivez pas à mettre de l’argent de côté et que vous cherchez à gagner quelques euros supplémentaires pour remplir vos poches, une application de vérification de factures ou de cashback pourrait sembler vous offrir quelque chose en échange de rien. Il vous suffit de joindre votre carte de crédit ou votre facture, puis l’application vérifiera si vous avez droit à des tarifs réduits ou à des remises.
En revanche, si vous cherchez à économiser de l’argent ou à investir, vous êtes incité à dépenser votre argent. Il existe des applications qui automatisent le processus de mise de côté de la différence de vos achats, vous aidant ainsi à atteindre vos objectifs.
Ne vous laissez pas prendre à la fausse impression que le téléchargement d’applications peut être tout ce dont vous avez besoin pour une bonne stratégie de gestion financière. Il ne s’agit en réalité que d’une étape à suivre : le maintien du budget et le suivi de vos dépenses sont tout aussi essentiels que jamais. Il y a une bonne nouvelle : il existe une application qui peut vous y aider.
Bonus : le meilleur outil de suivi de l’argent
Les applications énumérées ci-dessus peuvent être excellentes pour épargner ou investir, sans avoir à dépenser beaucoup d’efforts. Pour réduire de grosses sommes d’argent, il est essentiel de déterminer où va votre argent et d’avoir une obligation. Bien qu’il existe de nombreuses applications offrant la même fonctionnalité, aucune ne peut rivaliser avec Personal Capital.
Connectez tous les comptes à un seul endroit, ce qui inclut vos comptes existants ainsi que les cartes de crédit et même les comptes d’investissement. Personal Capital vous permet également d’examiner vos investissements à l’aide de méthodes sophistiquées. Vous pouvez voir la performance de votre portefeuille et découvrir si vous dépensez de l’argent pour des frais inutiles. Cette application s’apparente à un vérificateur de factures et à une application de budgétisation commune.
Les fonctionnalités de base de la plateforme sont gratuites, mais vous devrez payer pour bénéficier des conseils d’experts en finance si votre portefeuille s’élève à au moins 100 000 euros.