Dépenses mensuelles moyennes pour une personne

Chaque personne a une situation financière unique. L’endroit où vous vivez, votre style de travail et la taille de votre famille influencent le montant que vous payez chaque mois. C’est pourquoi il n’est pas facile de déterminer comment vous vous situez par rapport aux autres individus, notamment lorsqu’il s’agit de budgétiser vos dépenses mensuelles.

La meilleure chose à faire est d’examiner vos habitudes de dépenses mensuelles et de les comparer à ce que vous payeriez pour un Américain typique. Cela peut vous aider à comprendre la direction que prend votre argent et à déterminer si vous faites le bon choix. Ce billet présente le coût moyen d’un mois pour un individu. En outre, nous examinerons les principaux facteurs qui contribuent au montant que vous dépensez chaque mois.

Combien dépense un Américain moyen ?

Dans un rapport issu d’une récente enquête sur les dépenses de consommation du Bureau américain des statistiques du travail (BLS), la famille américaine moyenne dépense environ 5 100€ par mois. Le total annuel est d’environ 61 000 euros. Le logement est le poste de dépense le plus élevé pour la majorité des gens et son prix moyen est d’environ 1 647€ par mois (environ 32 % des revenus de la famille moyenne). Le coût du transport est la dépense la plus chère avec un prix moyen d’environ 800€ par mois (environ 15% du revenu moyen du ménage). Nous allons examiner les catégories de dépenses les plus populaires.

1. Coûts du logement

En l’absence du luxe de vivre dans une propriété ancestrale ou chez vos parents, vous devrez dépenser de l’argent pour les frais de subsistance. C’est un besoin essentiel et c’est probablement la dépense mensuelle la plus coûteuse.

Vous devez choisir avec soin votre lieu de résidence afin de limiter les coûts au maximum. Dans le scénario idéal, vous devriez avoir une progression ascendante par rapport à votre lieu de résidence initial, ce qui vous permettra de déménager dans un endroit plus luxueux. Ensuite, vous pourriez acquérir une maison ou un condo. En fin de compte, vous pourriez être en mesure d’acheter la maison.

Si vous êtes un peu trop généreux avec votre première maison, vous pourriez vous retrouver avec une dette financière lorsque vous essayez de payer vos mensualités, ce qui repousse votre avenir financier de plusieurs années.

De la même manière, il est essentiel d’avoir une maison. Il est important de se sentir en sécurité et à l’aise où que vous soyez. Dans certains cas, il est possible de se sentir justifié de dépenser davantage pour le logement dans lequel vous vivez, en particulier si vous occupez un bon emploi bien rémunéré.

La règle la plus courante est que le logement ne doit pas représenter plus de 30 % du revenu total, c’est-à-dire de ce que vous gagnez avant impôts. Cela comprend les versements hypothécaires et le loyer, les impôts fonciers, l’assurance hypothécaire pour les propriétaires, l’assurance des propriétaires (si vous n’êtes pas en mesure de payer une mise de fonds de 20 %), l’assurance des locataires, le coût des services publics et des réparations et de l’entretien.

2. Coût de la nourriture

La nourriture peut être chère. Cependant, vous devez consommer de la nourriture pour survivre ! La majorité des gens consacrent environ 10 % de leur budget à leurs dépenses alimentaires. Si vous dépensez plus que cela chaque mois pour la nourriture, vous devriez repenser vos habitudes d’achat et trouver des méthodes pour réduire vos dépenses.

Vous êtes probablement conscient des petites choses que vous pouvez faire pour réduire vos coûts alimentaires. Vous pouvez, par exemple, utiliser des coupons ou acheter en gros auprès d’un grossiste tel que BJ’s, Costco ou Sam’s Club pour réduire le prix de vos aliments. Vous pouvez également réduire la quantité de plats à emporter commandés chaque mois et trouver un moyen d’arrêter de prendre au restaurant.

C’est un aspect sur lequel vous ne devriez pas rogner. Si vous faites vos courses intelligemment, il est possible d’acheter suffisamment de nourriture dans le cadre de votre budget pour tenir tout le mois. Faites preuve d’intelligence lorsque vous allez au restaurant et assurez-vous que vos dépenses alimentaires restent sous contrôle.

3. Frais de transport

S’il s’agit de transport, vous pouvez généralement avoir votre mot à dire sur le montant que vous payez chaque mois. La plupart des gens ont des voitures qui coûtent trop cher ou conduisent tout simplement de façon excessive. En faisant de petits ajustements à votre routine quotidienne, vous pourriez réduire vos dépenses de transport et remettre plus d’argent dans votre épargne ou vos investissements.

Si vous résidez dans une grande ville, vous devez réfléchir à deux fois avant d’acheter une voiture. Utilisez les transports en commun, achetez des vélos ou profitez de services tels que le covoiturage ou le rideshare pour vous déplacer. Vous pouvez également essayer de marcher chaque fois que vous le pouvez.

D’après une étude récente, le trajet type pour la nation dépasse 52 minutes chaque jour. Vous devriez peut-être chercher un emploi qui vous permette de travailler depuis le confort de votre domicile afin de réduire ce temps et de diminuer vos frais de déplacement.

Quel que soit votre choix, efforcez-vous de maintenir le coût du transport entre 10 et 15 % du budget global. Cela comprend les frais de paiement et d’assurance de la voiture, la réparation et l’entretien du parking, ainsi que l’essence. Si vous cherchez vraiment à accélérer votre chemin vers la liberté financière, je vous suggère de ne pas dépenser plus de 5 % de vos revenus par mois pour le transport.

4. Frais de communication

Comme beaucoup de gens, vous dépendez des communications pour tout, que ce soit pour votre travail ou pour rester en contact avec vos parents et amis. Les coûts des communications pourraient comprendre l’Internet à haut débit ou le service de téléphonie mobile ainsi que la télévision. Il est possible d’exiger l’utilisation d’un téléphone fixe pour le travail.

La majorité des gens dépensent entre 300 et 100 € par mois pour leur téléphone portable, plus 100 à 150€ supplémentaires pour le câble ou l’Internet. Si vous dépensez plus de 200€ par mois pour les communications et l’internet, examinez la ventilation des coûts et envisagez des solutions pour réduire vos dépenses. Il est possible que vous payiez trop cher.

Vous devriez également envisager d’autres dépenses de communication qui pourraient grever votre budget. Vous pourriez, par exemple, devoir payer des services basés sur le cloud computing, comme un abonnement à Office 365, ou des applications. Faites un avis sur vos communications et assurez-vous que vous ne jetez pas de l’argent par les fenêtres chaque mois.

5. Frais de divertissement

C’est un très mauvais signe Si vous êtes comme la famille américaine typique, alors vous payez probablement trop cher pour les loisirs. À propos de 414 € par mois (5,3 % du revenu mensuel d’un ménage).

Il s’agit d’un coût supplémentaire que vous pourriez réduire. Si vous avez déjà Netflix et Prime Video, alors vous n’avez pas besoin de Hulu ou de Prime Video également, par exemple. En outre, il pourrait être opportun de mettre fin à l’abonnement et d’arrêter de dépenser beaucoup en matériel de jeu vidéo.

Si vous pouvez limiter vos dépenses de divertissement et réduire le montant que vous consacrez aux activités frivoles, vous serez en mesure d’être financièrement en avance pendant longtemps. Si vous épargnez et investissez 5 % de votre budget de dépenses – ou même 4 % – vous ajouterez probablement des centaines de milliers d’euros à votre patrimoine dans les dix à vingt prochaines années.

6. Le coût de l’endettement

Si vous êtes endetté, il est temps de rembourser vos dettes le plus rapidement possible. Commencez par examiner le solde de vos cartes de crédit et de vos prêts étudiants pour connaître le montant de votre dette. Si vous avez plusieurs comptes, avec des taux qui s’élèvent en moyenne à 20 % ou plus, considérez cela comme une crise dans vos finances et établissez un plan pour les rembourser rapidement.

La contribution que vous apportez au crédit dépend du poids de vos dettes. Si vous êtes en difficulté et avez beaucoup de dettes, il est conseillé de consacrer entre 20 % et 25 % de votre salaire à vos dettes de carte de crédit.

Il peut également être judicieux d’envisager un prêt privé afin de rembourser vos cartes de crédit et de combiner vos paiements. Vous avez la possibilité d’obtenir un meilleur taux d’intérêt et c’est moins coûteux que de rembourser plusieurs cartes chaque mois.

N’oubliez pas que vous obtiendrez généralement un meilleur rendement en vous occupant d’une dette à taux d’intérêt élevé plutôt qu’en plaçant l’argent sur un compte à forte croissance. Épargnez ou investissez lorsque vous perdez de l’argent chaque mois en remboursement de dettes.

En fin de compte, n’oubliez pas la lumière au bout du tunnel. Si vous êtes endetté, vous pouvez vous en sortir. Il s’agit simplement d’en faire un objectif financier prioritaire… même si vous souffrez pendant une courte période.

7. Épargner et investir

Il est important de donner la priorité au processus d’épargne et d’investissement lorsque vous déterminez vos dépenses pour le mois et que vous créez le budget. Si vous vivez de salaire en salaire, vous pourriez être réticent à déposer de l’argent sur le compte d’épargne pour un compte d’épargne d’urgence. Mais cela en vaut la peine, indépendamment de l’élimination de vos dépenses de divertissement ou de la diminution du coût du transport pour se rendre au travail.

Beaucoup de jeunes ne font pas de l’épargne et de l’investissement une priorité importante. Cela signifie qu’ils finissent par payer leurs économies de la manière la plus imprudente qui soit : sur leur temps.

La vérité est que le temps est le premier facteur à prendre en considération pour planifier son avenir et accumuler des fonds. Il est impossible de récupérer le temps que vous avez passé à épargner ou à investir. Si vous épargnez davantage pour faire fructifier votre argent aujourd’hui, vous serez mieux loti à l’avenir.

Pensez à utiliser des règles budgétaires

Il existe de nombreux modèles de budgétisation que vous pouvez suivre pour tirer le meilleur parti de vos fonds.

Par exemple, la loi 50/30/20 stipule que vous devez investir au moins 50 % de vos gains après impôts dans des choses comme le logement et la nourriture. Ensuite, vous pouvez épargner 20 % de votre argent ou de vos dettes, et consacrer le reste à ce que vous voulez.

Il existe également une autre règle, la règle du budget 70/30 qui stipule que vous devez prendre le revenu mensuel et en investir 70 % dans vos dépenses mensuelles ; 10 % dans des comptes d’épargne, 10 % dans des investissements et les 10 % restants dans des contributions.

Il est possible de prendre ce genre de directives et de modifier les règles en fonction de vos préférences personnelles et de vos besoins financiers uniques. Mais le fait est que vous devez avoir une stratégie, et un cadre peut être un excellent point de départ.

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Commencez une activité parallèle

Faites tout ce que vous pouvez pendant que vous êtes encore jeune, et mettez de côté au maximum de ce que vous pouvez. Il existe de nombreuses possibilités pour gagner de l’argent en plus de votre travail.

Il est possible de promener des chiens et de faire du baby-sitting, de peindre des maisons, de gérer les médias sociaux ou de servir de la nourriture à table. Il est également possible de conduire pour une entreprise telle qu’Uber ou de livrer des courses avec des services tels qu’Instacart.

Plus vous accumulez de l’argent, plus il vous sera facile de gérer vos coûts mensuels tout en atteignant vos objectifs d’épargne et d’investissement.

Pensez aux colocataires

La liberté de vivre seul peut être gratifiante, mais elle est aussi très coûteuse. Lorsque vous vivez avec des colocataires, vous pouvez, d’autre part, partager les coûts de manière égale et réduire vos coûts par mois et vous permet une somme d’argent supplémentaire pour l’épargne.

Si vous vivez dans un appartement de deux ou trois chambres, vous pourriez envisager de le louer et de réduire ainsi le coût de votre logement. Cette stratégie est appelée « house hacking ». Prenez note de l’endroit où vous êtes. Vivre dans des villes chères comme San Francisco, New York City ou Los Angeles offre de nombreux avantages. Mais le prix de la vie y est aussi incroyablement élevé.

Si vous essayez de réduire les coûts, il pourrait être bénéfique de chercher à déménager dans un endroit où vos fonds augmenteront, ou vous pouvez chercher un emploi où les travailleurs travaillent à domicile à plein temps.

Envisagez les États où l’impôt sur le revenu est faible ou nul et où le coût de la vie et de la nourriture est moins élevé. Il peut être plus facile de vivre dans une ville qui correspond à votre budget.

Questions fréquemment posées

Les frais de garde d’enfants sont-ils élevés ?

Si vous envisagez d’avoir un bébé, vous devez mettre suffisamment d’argent de côté pour que cela soit possible. Le coût moyen d’un enfant est de 1000€ par mois, voire plus si l’on tient compte de tous les services médicaux et autres dont il a besoin. Cependant, il est important de mettre de côté des fonds pour financer leur avenir. Il est bon d’avoir au moins deux sources de revenus afin de s’assurer que votre enfant est correctement pris en charge. L’une des pires choses que vous aimeriez faire est de manquer de fonds pour financer un enfant. Si cela se produit, vous risquez de vous retrouver dans une situation difficile.

Puis-je réduire mes frais d’assurance ?

La réponse dépend de votre état de santé, de la fréquence de vos déplacements et aussi du montant de vos revenus. Si vous êtes en bonne santé, marié et en bonne santé, il est peu probable que vous ayez besoin d’une assurance maladie extravagante. Si vous ne conduisez pas souvent ou si vous avez une voiture, vous n’avez pas non plus besoin d’une assurance automobile coûteuse.

Il est dangereux de réduire le coût d’une assurance, mais cela peut vous arriver. Une bonne assurance peut vous être utile lorsque vous en avez besoin, même si cela vous amène à la surpayer lorsque vous n’en avez pas besoin.

Ai-je besoin d’une assurance-vie ?

Cela dépend. Si vous êtes marié ou si vous avez des personnes qui dépendent de vous, vous devez avoir une assurance-vie. Si c’est le cas, il vaut mieux s’assurer de l’avoir quand on est jeune et en bonne santé afin de payer moins cher. Si vous attendez trop longtemps, il est possible que vous ayez un problème de santé et que le coût de votre assurance soit beaucoup plus élevé.

Toutefois, si vous êtes un particulier sans personne à charge, je pense que vous devriez envisager de souscrire une assurance-vie. Quoi qu’il en soit, si vous êtes en mesure d’économiser quelques euros, vous n’aurez peut-être pas à l’obtenir puisque vous vous auto-assurez.

Considérez cela de la manière suivante : Imaginons que vous ayez économisé plus d’un million d’euros sous forme d’investissements. Ces fonds sont disponibles à tout moment de votre vie. Et les fonds sont transmis aux proches de votre famille après votre décès. Cela rend l’assurance-vie quelque peu inutile. Votre fournisseur d’assurance-vie ne sera probablement pas d’accord avec cette affirmation, mais !

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