Voulez-vous pouvoir vivre de vos revenus d’intérêts et vivre jusqu’à un âge avancé ? Beaucoup de gens pensent que la retraite peut être une idée lointaine et mal définie. Beaucoup de gens ne peuvent pas comprendre l’idée de se retirer du travail et de survivre uniquement grâce aux intérêts des investissements. Ce n’est pas une tâche facile. Cependant, avec la bonne approche, un plan et de la détermination, tout est possible.
Vivre de ses intérêts
L’objectif principal est de créer un portefeuille d’investissement qui génère des revenus passifs suffisants pour couvrir les dépenses essentielles pendant la retraite, tout en préservant la somme initialement investie. C’est un aspect crucial… C’est un test important dans le monde réel. Si vous avez atteint le seuil d’un million d’euros, cela ne signifie pas que vous êtes millionnaire.
Imaginez que vous possédez un million d’euros, mais que vous dépensez 50 000 euros pour un véhicule flambant neuf. Vous avez maintenant 950 000 euros en principe. Si vous gagnez cinq pour cent par an en pourcentage de revenu annuel et que vous vivez avec cet argent, votre budget mensuel de dépenses sera de 77 000 euros. En l’absence de la voiture, vous gagneriez un million d’euros avec un salaire annuel de 50 000 euros.
De plus, si vous ajoutez des dépenses supplémentaires au coût de votre voiture, le montant de 47 500 $ est encore plus réduit. C’est pourquoi il est essentiel de protéger votre investissement.
Comment vivre des revenus d’intérêts ?
Vous pouvez voir que l’idée de vivre des intérêts est réalisable pour les retraités, cependant, c’est aussi un risque. Comment vivre des revenus d’intérêts :
1. Travaillez aussi dur que possible
Si vous espérez atteindre le point où vous aurez suffisamment de fonds pour survivre en ne payant que les intérêts, vous devez commencer à gagner plus d’argent. Et c’est tout.
Obtenez une augmentation. Vous pouvez aussi prendre un ou plusieurs emplois secondaires. Faites de votre mieux pour doubler ou tripler vos revenus et gardez chaque centime.
Pensez-y de la manière suivante : si vous atteignez un million d’euros d’épargne et obtenez un rendement de 6 %, cela vous donnera un total de 60 000 euros par an pour vivre. Si vous atteignez 5 millions d’euros (ce qui n’est pas impossible), vous disposerez de 300 000 euros d’économies supplémentaires pour vivre. Il s’agit d’une variation énorme en termes de style de vie et de bien-être général.
Beaucoup de gens atteignent 1 million d’euros, puis lèvent le pied de l’accélérateur. Ce qui est important, c’est d’atteindre ce point, puis de continuer à avancer. Faites d’un million d’euros la rampe de lancement et non l’objectif.
2. Protégez votre patrimoine
À mesure que vous vous rapprochez du moment où vous pourrez vivre des intérêts que vous gagnez, vous devrez ajuster le solde de votre portefeuille et transférer la majorité de celui-ci sur des comptes sécurisés.
Les fonds communs de placement peuvent fonctionner. Le problème est qu’ils ont des taux d’intérêt irréguliers. Il pourrait donc être difficile pour vous de trouver suffisamment d’argent. L’une des dernières choses que vous aimeriez faire est d’entamer le processus de liquidation de votre fonds commun de placement pour générer de l’argent si vous n’en avez pas besoin.
Il est le plus probable que vous passiez à un portefeuille composé de rentes ainsi que de certificats de dépôt (CD) et d’obligations du Trésor.
3. Respecter un budget
L’idée de vivre uniquement des intérêts est un changement d’état d’esprit. Dans la majorité des cas, cela nécessite de s’en tenir à un budget mensuel déterminé.
Il est important d’éviter les dépenses excessives et de ne pas jeter l’argent par les fenêtres pour s’habiller, partir en vacances ou se faire plaisir. Pour atteindre ce niveau tout en continuant à vivre confortablement, il faut bien plus qu’un million d’euros, mais il ne faut pas non plus se noyer dans les dettes de cartes de crédit.
En respectant votre budget, vous augmenterez vos revenus, ce qui vous permettra de gagner davantage en intérêts à l’avenir.
Exemples de revenus d’intérêts
Voici deux exemples dans lesquels vous pourriez vivre de l’argent :
Exemple 1 : Alex
Alex possède 1 million d’euros d’actions sur le marché. En combinant des ETF ainsi que des actions à dividendes, des REIT et des fonds indiciels, Alex gagne entre 8 % et 10 % chaque année. Cela équivaut à entre 80 000 et 100 000 euros par an.
Mais voici le problème : l’argent d’Alex est bloqué dans son compte de retraite individuel (IRA). Cela signifie qu’il n’est pas autorisé à accéder à cet argent et à ne pas payer de pénalités ou d’impôts sur celui-ci avant d’avoir atteint l’âge de 60 ans et demi. En outre, comme il s’agit d’un IRA traditionnel et non d’un IRA Roth, Alex devra payer des impôts sur son revenu au moment du retrait des fonds.
Pour mener une vie confortable grâce aux revenus des intérêts, Alex doit mettre de côté une somme substantielle pour placer de l’argent sur un compte auprès d’une société de courtage. N’oubliez pas qu’Alex doit également s’assurer qu’il paie des impôts sur tous les dividendes, les plus-values et autres dividendes également.
Exemple 2 : Morgan
Morgan détient 1 million d’euros à la banque. Cependant, contrairement à Alex, la majorité de ses fonds sont placés sur des comptes d’épargne à haut rendement ainsi que sur des CD. (CDs) qui ont des taux d’intérêt bas.
Même si ces fonds sont garantis par le FDIC, Morgan ne gagne que 0,2 % de rendement annualisé. Au final, Morgan ne gagne que 2 000 euros d’intérêts par an. C’est beaucoup moins que si elle avait investi ses fonds sur le marché boursier et gagné suffisamment d’argent pour maintenir son style de vie toute l’année.
Facteurs supplémentaires à prendre en compte
L’idée de gagner des intérêts sur votre épargne semble être une excellente idée. Cependant, ce n’est pas toujours facile. Dans de nombreux cas, des personnes atteignent un million d’euros, puis tentent la méthode, mais finissent par ne plus pouvoir retourner au travail en raison de circonstances imprévues.
Il y a quelques pièges à éviter :
L’inflation
Le taux d’inflation augmente chaque année car le coût de la vie augmente avec le temps. Cela signifie que l’argent que vous avez placé sur votre compte bancaire aujourd’hui aura moins de valeur demain. Afin de lutter contre la hausse de l’inflation et des frais médicaux, il est essentiel de se préparer à l’avance et de prévoir la hausse des coûts à la retraite. Si vous le pouvez, investissez des fonds supplémentaires dans vos comptes d’épargne ou de placement.
Urgences
Les urgences peuvent survenir à tout moment. Il est possible d’être frappé par un accident ou une maladie inattendue ou par un certain nombre de coûts ménagers survenant en même temps. Peut-être votre enfant décide-t-il de s’inscrire dans une école coûteuse, ce qui vous oblige à réunir des fonds supplémentaires par rapport à ce que vous aviez initialement prévu. En réalité, un revenu annuel moyen de moins de 50 000 euros ne suffira pas pour vivre à la retraite. Si vous décidez de prendre votre retraite plus tôt, il vous faudra de nombreuses années pour atteindre la sécurité sociale.
Marchés en baisse
Le marché des actions est imprévisible et il n’y a aucune garantie qu’il atteigne 8 à 10 % d’une année sur l’autre. Il n’est certainement pas rare que le marché connaisse une année de baisse. Si vous ne vivez que des intérêts et que la plupart de vos économies sont placées dans des fonds communs de placement ou des actions, vous risquez d’être confronté à des problèmes lorsque le marché baisse. Le résultat pourrait signifier que vous devez trouver le primaire ou travailler pour gagner votre vie.
Conseils pour parvenir à une retraite anticipée
C’est une question d’argent, pas d’âge. On dit à la majorité des gens qu’ils doivent prendre leur retraite à 65 ans. Mais la vérité est que la retraite n’a rien à voir avec l’âge, et que tout est à propos du montant que vous pouvez épargner.
Certaines personnes mettent beaucoup de temps à atteindre l’âge de la retraite. D’autres l’atteignent plus rapidement grâce à des dépenses et des investissements prudents.
Décidez du montant dont vous aurez besoin pour survivre chaque année, que ce montant soit de 50 000 euros ou de 100 000 euros ou plus. Continuez à faire des investissements et à épargner jusqu’à ce que vous atteigniez le niveau où les gains que vous gagnez chaque année sont égaux à l’argent que vous mettriez autrement sur la table au travail.
La retraite exige une vision
L’une des principales raisons pour lesquelles les gens ne parviennent pas à atteindre le stade où ils pourraient vivre de leurs intérêts seuls pendant la retraite est le fait qu’ils ne sont pas capables de concentration et de perception. Installez un tableau d’images (aussi absurde que cela puisse être) et décorez-le d’images vous montrant en train de profiter pleinement de votre vie. Prenez conscience de votre désir de vivre longtemps et en bonne santé et créez un plan pour vos dépenses quotidiennes et vos habitudes de vie afin d’atteindre cet objectif.
Choisissez la bonne stratégie pour vous
Il existe une variété d’approches pour l’épargne-retraite. Examinez tous vos choix et sélectionnez celle qui correspond à vos objectifs. Sachez que chaque investisseur est unique. Les stratégies qui fonctionnent pour un investisseur pourraient ne pas vous convenir. Le marché de l’immobilier peut fonctionner pour certains investisseurs, mais pas pour d’autres.
À la fin de la journée, jetez un coup d’œil aux actions des autres et adhérez aux suggestions de votre conseiller financier si vous en avez un. Toutefois, en fin de compte, il est préférable de prendre l’initiative de tracer votre propre chemin pour augmenter vos chances de réussite.
Foire aux questions
Quelle est la somme d’argent que je dois gagner pour couvrir le coût des intérêts ?
Pour répondre à cette question, vous devez d’abord déterminer le montant dont vous aurez besoin pour votre retraite ainsi que le style de vie que vous souhaitez mener. Ensuite, vous devez structurer votre portefeuille en fonction de vos besoins financiers. Pour certains, un million d’euros suffira. D’autres peuvent avoir besoin d’un montant plus élevé.
Pensez-vous que c’est une mauvaise idée de vieillir ?
La retraite anticipée peut être une bénédiction, ou une malédiction. De nombreuses personnes prennent une retraite anticipée et quittent la vie active sans regarder leur passé. Ils saisissent des opportunités plus grandes et meilleures, font des choix financiers intelligents et se créent un style de vie plus épanouissant, moins axé sur le travail que sur l’épanouissement personnel et le développement de leur communauté.
Pour certains, l’idée de la retraite anticipée peut être un cauchemar. C’est un moment où ils font exploser leurs économies rapidement et où ils perdent leurs économies en essayant de survivre grâce aux intérêts. Entre-temps, ils prennent des années de congé, pour ensuite être appelés à retourner sur le marché du travail après une pause. Bien souvent, les personnes souffrant de ce problème constatent qu’elles ne sont pas en mesure de fournir le même rendement ou d’obtenir le même emploi qu’auparavant. Elles sont donc obligées de trouver un tout autre emploi ou de changer complètement de carrière. Si vous décidez de prendre une pause plus tôt, assurez-vous de le faire correctement. Ce que vous ne voulez pas, c’est tomber et être obligé de reprendre votre travail.
Ai-je la possibilité de prendre ma retraite avec 1 million d’euros ?
Il ne fait aucun doute que vous pouvez prendre votre retraite avec un million d’euros. Cependant, vous n’aurez pas un style de vie extravagant. Il est préférable de continuer à travailler, en faisant un investissement annuel, et de laisser les intérêts que vous gagnez chaque année s’accumuler. Considérez ce million d’euros comme votre compte d’épargne. Après l’avoir économisé, concentrez-vous pour gagner 2 millions… puis 4 millions, 8 millions, 15 millions et ainsi de suite.
Pouvez-vous vivre de vos revenus d’intérêts ?
L’objectif financier personnel est de gagner sa vie grâce aux revenus des investissements afin de couvrir les dépenses de la vie grâce aux rendements du portefeuille d’investissements. En réalité, cependant, cet objectif en termes financiers est très difficile à atteindre.
Il n’est certainement pas impossible. Il s’agit simplement de ne pas se contenter de plans financiers à court terme et de prévoir des investissements à long terme afin d’anticiper les futures demandes de revenus. Cela est particulièrement vrai lorsque l’on a une longue durée de vie et que l’on souhaite pouvoir prendre une retraite anticipée.
L’une des pires choses que vous aimeriez voir arriver est de ne pas avoir assez d’argent à la retraite. Veillez à éviter ce scénario en diversifiant vos placements. Assurez-vous d’avoir suffisamment d’argent sur un compte porteur d’intérêts, ce qui vous permettra de bénéficier d’un apport régulier sur votre compte chaque mois.
En fin de compte, après avoir travaillé pendant si longtemps à essayer de gagner des bénéfices, vous arriverez au moment où l’argent commencera à être utilisé à votre profit.