Si vous regardez le monde dans son ensemble, 10 000 euros ne semblent pas être une somme énorme. Ils ne vous permettront pas d’acheter une voiture ou une maison neuve. Cependant, si vous considérez vos désirs financiers personnels, 10 000€ peuvent représenter une énorme somme d’argent. Chaque millier d’euros que vous empilez constitue une base de construction essentielle pour la retraite et la liberté financière ultime. De cette façon, vous pouvez vous sentir à l’aise en investissant, et mettre chaque euro dans la bonne direction et générer un revenu qui est passif, de sorte que vous gagnerez un revenu au fil du temps, sans rien faire.
Si vous investissez de la bonne manière, vous pouvez gagner de l’argent sans rien faire. Si vous adoptez la bonne stratégie, vous n’aurez peut-être pas besoin d’un conseiller financier pour vous guider sur le chemin. Quel est le meilleur endroit pour commencer si vous n’avez aucune idée de la meilleure façon d’investir, ou si vous envisagez d’investir pour la première fois ? Voici quelques idées que vous pouvez utiliser pour investir 10 000€.
1. Ouvrir un compte d’épargne à haut rendement
Un HYSA est un compte d’épargne en ligne, assuré par la FDIC, dont le rendement annuel est supérieur à 80 % (APY). Il est généralement plus performant que les comptes chèques classiques, tout en offrant une certaine souplesse dans le déplacement des fonds selon les besoins.
La chose la plus importante à garder à l’esprit à propos des HYSA est que leur valeur peut changer en fonction de la situation économique. Au cours de l’année 2019, il a été signalé que les taux d’intérêt ont oscillé autour de 2 %. Par la suite, ils ont chuté en 2020.
Un autre aspect à prendre en compte est de savoir si l’HYSA est tenu de respecter un certain minimum pour obtenir un TAEG. Ils peuvent également exiger que vous puissiez accéder à des fonds spécifiques sur votre compte.
Mais les HYSA offrent un rendement beaucoup plus élevé et la probabilité est qu’ils augmentent dans un avenir proche.
2. Remboursez les dettes à taux d’intérêt élevé
Le remboursement des dettes peut sembler être un « investissement », mais écoutez-moi bien. Le coût des intérêts que vous payez pour n’importe quelle dette pourrait être considéré comme un investissement qui vous garantit un bénéfice pour votre argent.
Si, par exemple, vous possédez une carte de crédit qui vous fait payer un taux d’intérêt de 20 %, le fait de réduire cette dette à 10 000€ vous rapporterait un « rendement » annuel de 2 000€. Ce bénéfice de 20 % est presque impossible à atteindre de manière constante en utilisant un investissement conventionnel.
En fin de compte, non seulement vous investissez sans risque, mais vous ouvrez également le flux de trésorerie pour une utilisation future que vous pouvez ensuite utiliser pour investir et épargner. Quelle est la meilleure façon de savoir s’il est préférable d’utiliser l’argent pour investir plutôt que de rembourser la carte de crédit ?
La règle générale est que si le taux d’intérêt du prêt est inférieur à celui qu’il est possible d’obtenir en investissant de manière traditionnelle, vous devez continuer à effectuer vos versements mensuels. Vous devrez considérer le risque que vous êtes prêt à prendre (après tout, être libre de toute dette peut être un avantage majeur pour votre santé mentale) et si oui ou non vous serez en mesure d’investir les 10 000€ de manière systématique au lieu de les utiliser.
3. Créez un fonds d’urgence
Il est important de conserver une somme d’argent dans un fonds d’urgence sûr, en cas de problème inattendu qui pourrait survenir.
On ne pense jamais à la possibilité de tomber malade et d’être ensuite obligé de manquer son travail. Vous pourriez également être licencié de votre emploi ou être impliqué dans un accident ou un sinistre quelconque. Le fonds d’urgence peut vous éviter de contracter des prêts ou d’accumuler des dettes de carte de crédit pour couvrir des coûts imprévus. Il pourrait s’agir de l’option la plus prudente que vous ayez prise sur le plan financier, à part l’épargne en vue de la retraite.
La règle générale est que votre compte d’épargne d’urgence doit être suffisamment alimenté pour couvrir au moins deux mois de dépenses. Il est possible de stocker vos fonds sur un compte d’épargne ou un compte chèque, ce qui vous permet d’être flexible et facilement accessible. C’est aussi une excellente idée de garder de l’argent liquide à portée de main au cas où vous auriez besoin de l’utiliser.
4. Maximisez vos cotisations IRA
N’oubliez pas de mettre de côté une partie de l’argent que vous avez gagné afin qu’il fructifie en franchise d’impôt jusqu’à votre retraite. Cela est possible grâce à un certain nombre de méthodes différentes.
Tout d’abord, utilisez le plan 401(k) ou un plan similaire de l’entreprise pour laquelle vous travaillez. Le 401(k) peut être décrit comme un compte d’investissement parrainé par l’employeur qui vous permet de mettre de côté une partie de vos revenus pour les faire fructifier en franchise d’impôt.
Si vous n’êtes pas en mesure de vous connecter à un 401(k) ou si vous souhaitez élargir vos options, pensez à créer un compte de retraite personnel (IRA) traditionnel ou un Roth IRA, qui peuvent offrir des avantages fiscaux supplémentaires.
Sachez que, bien que le processus de planification de la retraite ne soit pas facile à réaliser, il s’apparente à un investissement dans votre avenir personnel. Vous ne devriez pas être mal à l’aise à l’idée de placer votre argent sur un compte sûr et non imposable pour lui permettre d’augmenter à long terme. Les récompenses viendront plus tard, lorsque vous serez plus âgé, épuisé et au chômage. Votre travail aujourd’hui peut vous aider à mieux construire votre avenir plus tard.
5. Constituez votre portefeuille d’actions
Le marché boursier est le lieu où les investisseurs échangent des parts et des actions individuelles de sociétés cotées en bourse, à court et à long terme.
Il est important de comprendre qu’il n’y a pas un seul marché boursier. Il existe plutôt plusieurs bourses différentes, chacune ayant son propre ensemble de règles.
Comment acheter des actions ?
Avant de pouvoir acheter ou vendre des actions, vous devrez adhérer à un compte appelé « compte de courtage » qui effectuera les transactions pour vous.
Les courtiers sont des organismes agréés qui sont autorisés à effectuer des paiements aux clients dans le secteur financier. Les courtiers les plus connus à l’heure actuelle sont Charles Schwab, TD Ameritrade et E*TRADE.
Privilégier la diversification
Lorsque vous vous êtes inscrit à une société de courtage et que vous avez déposé de l’argent sur des comptes, l’étape suivante peut être quelque peu décourageante. C’est à ce moment-là que vous devez commencer à investir dans des actions.
Dans le processus de constitution d’un portefeuille d’investissement, il peut être tentant de mettre tout ce que vous avez dans les actions les plus rentables. Lorsque vous êtes à la recherche d’un investissement réussi, la meilleure stratégie consiste à vous concentrer sur la diversification. Cela signifie qu’il est préférable de placer vos fonds dans une variété d’endroits offrant une combinaison de potentiel de croissance et de stabilité.
Pourquoi cela est-il nécessaire ? La réponse est simple : en tant que nouvel investisseur, il est important d’accomplir deux choses.
- Au départ, vous devez élaborer un plan d’investissement qui assurera une croissance sûre et régulière à long terme.
- Pendant que vous y êtes, vous devez également avoir le sens du risque afin de pouvoir augmenter vos revenus.
Le niveau de risque que vous pouvez prendre est connu comme votre tolérance au risque. Il dépend de votre âge ainsi que de vos objectifs financiers personnels.
6. Investissez dans des fonds négociés en bourse (FNB) et des fonds communs de placement.
Les ETF sont composés d’actions qui suivent des indices individuels. Dans le cas d’un ETF, l’administrateur du fonds peut créer un fonds et proposer des actions individuelles aux investisseurs.
Les ETF peuvent procurer des gains importants. Mais, ils s’accompagnent de frais élevés. Examinez le ratio des coûts de chaque compte pour décider s’il s’agit d’un bon plan d’investissement.
Les fonds communs de placement regroupent les fonds d’un grand nombre d’investisseurs. Ils utilisent ensuite ces fonds pour acheter des titres individuels comme des actions ou des obligations.
L’un des avantages d’un fonds d’investissement mutuel est la possibilité de placer de l’argent dans un certain nombre d’entreprises en même temps et de répartir le risque. C’est l’une des meilleures stratégies d’investissement.
7. Investir dans des fonds indiciels
Les fonds indiciels sont basés sur des indices spécifiques du marché. Ils offrent généralement un retour sur investissement décent au fil du temps. Ils sont extrêmement peu risqués.
La question la plus courante que se posent les investisseurs est de savoir en quoi les fonds indiciels diffèrent des ETF. Ils diffèrent par le fait que les fonds indiciels sont négociés et achetés sur la base des prix déterminés à la clôture de chaque jour de bourse, alors que les ETF peuvent être négociés à tout moment de la journée, comme les actions.
8. Investir dans des obligations
Ce sont des obligations qui peuvent être remboursées avec les intérêts, ce qui fait des obligations l’une des options d’investissement générales les plus sûres qui soient.
Les obligations sont généralement données par vous (c’est-à-dire vous, le créancier) aux gouvernements et aux entreprises (c’est-à-dire eux, l’emprunteur) pour financer des initiatives spécifiques comme les dépenses militaires ainsi que l’éducation et les infrastructures publiques. Elles sont généralement considérées comme étant à faible risque et peuvent avoir différents niveaux de taux d’intérêt.
La chose la plus importante à garder à l’esprit lors de l’achat d’obligations est la date de leur échéance. Certaines obligations peuvent être conservées pendant un mois seulement. D’autres obligations doivent être conservées pendant plusieurs années avant leur date d’échéance.
9. Sociétés d’investissement immobilier (REIT)
Saviez-vous que vous pouvez commencer à investir dans l’immobilier sans avoir à acheter de biens immobiliers ? Une fiducie de placement immobilier (FPI) est essentiellement le fonds que vous pouvez utiliser pour devenir propriétaire d’une fraction d’un bien particulier.
Il existe une myriade de FPI. Si vous cherchez à faire un investissement dans ce domaine, vous devrez effectuer des recherches approfondies avant de choisir celui qui convient le mieux à vos besoins. Par exemple, vous pouvez envisager d’opter pour une société qui supervise des établissements de vie pour personnes âgées, ou pour une société qui gère des tours mobiles.
Vous pouvez constater qu’il existe de nombreux types d’investissements que vous pouvez obtenir en faisant appel à des courtiers. Examinez vos options d’investissement et envisagez de diviser votre investissement en plusieurs parties pour répartir le risque et augmenter les chances de réussite.
En outre, une fois que vous avez franchi un certain seuil, il est bon de consulter un professionnel de la finance pour élaborer un plan qui vous aidera à atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés dans le temps.
10. Utiliser un Robo-Advisor
Beaucoup de jeunes investisseurs préfèrent utiliser des robots pour gérer leurs comptes. Ils sont proposés par plusieurs sociétés comme Vanguard, Fidelity, Betterment ainsi que Wealthfront.
Il n’y a aucun doute à ce sujet L’embauche d’un robot conseiller pour agir en tant que conseiller en investissement est une excellente option pour ceux qui sont nouveaux dans l’investissement ou qui cherchent à prendre une pause de leurs investissements pendant quelques mois et laisser les systèmes automatisés contrôler et gérer.
Divulgation : Bien que les robots-conseillers puissent faciliter le processus d’investissement, ils ne fournissent pas de conseils en matière d’investissement.
Ils présentent quelques inconvénients majeurs. Ils s’accompagnent souvent de coûts de gestion élevés. Ils peuvent s’additionner au fil du temps , ce qui peut ronger le résultat net de votre entreprise, ce qui peut être risqué à long terme.
En outre, ils peuvent vous rendre paresseux et vous éviter le stress de la gestion de votre compte personnel, tout en contribuant à la création d’un peu d’argent liquide. Si vous décidez de faire appel à un robot-conseil, veillez à choisir un service abordable. Gardez un œil attentif sur votre compte aussi souvent que possible pour vérifier qu’il est à la hauteur de vos attentes.
11. Prêt de pair à pair (P2P)
Le prêt entre pairs est un type de service de plus en plus populaire. Il utilise des applications telles que Lending Club pour mettre en relation des entreprises et des particuliers qui ont besoin d’un prêt.
Cela peut être une proposition risquée, surtout lorsque vous traitez avec des personnes. En général, les applications fournissent un large éventail de données qui vous aideront à prendre une décision éclairée sur l’opportunité de prêter de l’argent ou non.
Questions fréquemment posées
Quelles sont les actions à forte capitalisation ?
Si vous investissez dans des actions, il est essentiel d’être conscient de la distinction entre les actions à forte et à faible capitalisation. Une action à forte capitalisation désigne une entreprise solide et leader dans son secteur. Elles sont généralement plus coûteuses, mais elles présentent moins de risques. Les actions de petite capitalisation offrent généralement plus de possibilités de croissance, mais elles sont plus risquées.
Il est possible d’investir dans des actions à petite et à grande capitalisation lorsque l’on cherche à créer un portefeuille diversifié.
Pouvez-vous investir 10 000€ dans l’immobilier ?
Auparavant, moins de 10 000 euros n’étaient jamais suffisants pour financer un bien immobilier. Certains services vous permettent aujourd’hui d’investir dans des opportunités d’investissement dans l’immobilier commercial sans accréditation ni licence, ce qui signifie que vous pouvez actuellement investir dans des initiatives rentables de FMC. En outre, vous pouvez investir vos fonds dans des FPI, comme nous l’avons évoqué par le passé.
N’oubliez pas que l’investissement dans l’immobilier est un investissement extrêmement risqué. Soyez conscient de ce dans quoi vous vous engagez avant d’investir dans un placement, sinon vous risquez de subir une perte énorme.
Les bitcoins sont-ils une bonne option d’investissement ?
Les bitcoins, et les crypto-monnaies en général, sont généralement considérés comme un investissement extrêmement risqué. L’une des principales raisons pour lesquelles le bitcoin est risqué est le fait qu’il est très instable et non réglementé. Cependant, la possibilité de gain est énorme. Quelques experts financiers ont déclaré que le bitcoin pourrait valoir 300 000€ avant la fin de 2021. Il est vrai qu’il s’agit d’une pure spéculation. Cependant, c’est quelque chose qui vaut la peine d’être considéré. Vous devriez au moins avoir une idée claire des options qui s’offrent à vous, que vous choisissiez ou non d’investir de l’argent.
Comment définissez-vous les intérêts composés ?
Le concept d’intérêts composés est un aspect essentiel de l’investissement. En termes simples, le terme « intérêts composés » désigne l’ajout d’intérêts au montant initial d’un prêt ou d’un dépôt. Le taux d’intérêt peut augmenter à une fréquence variable, entre quotidienne et annuelle.
Comment investir 10 000€ ?
Vous pouvez constater qu’il existe une variété de méthodes pour transformer le montant de 10 000€ en une plus grosse somme d’argent. Avant de décider d’investir, assurez-vous de réfléchir à vos objectifs et à vos buts en matière d’investissement.
Cherchez-vous à augmenter rapidement votre capital ou préférez-vous investir à long terme ? Il n’y a pas de solution définitive lorsqu’il s’agit de constituer un portefeuille d’investissement. Tout dépend des objectifs que vous vous êtes fixés.
S’il y a un aspect sur lequel on n’insistera jamais assez, c’est bien l’importance de la liberté financière. De nombreux jeunes choisissent d’être prudents dans leurs dépenses et plus agressifs dans leurs économies afin d’épargner pour une retraite anticipée grâce à la constitution d’un patrimoine.