Il ne fait aucun doute que l’essor du crowdfunding immobilier modifie les portefeuilles d’investissement d’aujourd’hui. Aujourd’hui, grâce au marché immobilier en ligne, tout le monde peut investir sur des sites de crowdfunding immobilier. Dans un groupement d’autres, les investisseurs peuvent acheter des biens immobiliers avec moins de 500 euros. Chaque plateforme présente des atouts et des niches uniques, ainsi que des inconvénients. Comment choisir une plateforme adaptée ?
12 meilleurs sites et plateformes de crowdfunding immobilier
Vous trouverez ci-dessous les meilleures options de plateformes de crowdfunding immobilier dans lesquelles vous pouvez maintenant investir :
1. Fundrise
- Investisseurs accrédités uniquement : Non
- Investissement minimum : 10€
Fundrise est une plateforme de crowdfunding axée sur la technologie de l’immobilier. Elle donne accès à l’investissement immobilier par le biais d’eREITs ainsi que d’eFunds qui sont essentiellement des portefeuilles de diversification d’investissements immobiliers détenus par des particuliers dans tous les États-Unis.
Encore mieux ? Quelques-unes des propriétés répertoriées sur le site sont accessibles à Fundrise pour un montant d’investissement minimal, qui n’est que de 10€. Il s’agit d’une excellente plateforme pour les personnes qui commencent à explorer le marché de l’immobilier et pour celles qui n’ont que des fonds modestes à investir.
Fundrise propose un quiz gratuit qui vous aidera à choisir les plans et les investissements les plus adaptés à vos besoins financiers et au capital dont vous disposez. Vous devez absolument jeter un coup d’œilà cette plateforme si vous n’êtes pas familier avec l’investissement immobilier.
2. RealtyMogul
- Investisseurs accrédités uniquement : Non
- Investissement minimum : 1 000€
RealtyMogul est l’une des toutes premières entreprises à avoir rejoint le marché du crowdfunding immobilier. Elle propose un large éventail de biens, allant des maisons mobiles aux condominiums multifamiliaux et aux espaces commerciaux. Afin de rendre l’expérience plus agréable, elle offre la possibilité d’un investissement minimal de 1 000€ sur la majorité des options.
La plateforme de crowdfunding est disponible pour les investisseurs de toutes sortes. Toute personne peut bénéficier de ces offres incroyables si elle remplit les conditions de revenu annuel de 200 000€ pour l’année ou plus.
3. Roofstock
- Investisseurs accrédités uniquement : Non
- Investissement minimum : 5 000€
La société a été créée en 2014 et Roofstock est fière d’être la toute première et la plus populaire place de marché en ligne pour les personnes qui cherchent à investir dans des propriétés locatives qui sont des maisons individuelles.
Bien que Roofstock soit encore une jeune entreprise, ils ont géré plus d’un milliard d’euros de transactions conclues. Roofstock reconnaît que le marché de l’investissement dans l’immobilier est un peu confus. C’est pourquoi ils ont essayé de créer une plateforme en ligne qui simplifie la procédure. Avec Roofstock, même les nouveaux investisseurs immobiliers peuvent se sentir à l’aise. Roofstock s’adresse aux investisseurs immobiliers de tous les États-Unis.
3. Crowdstreet
- Investisseurs accrédités uniquement : Oui
- Investissement minimum : 25 000€
CrowdStreet a pour objectif de donner aux investisseurs un accès direct à des opportunités d’investissement dans l’immobilier commercial de qualité institutionnelle. Il se concentre principalement sur les propriétés commerciales telles que les bureaux, les immeubles de vente au détail ainsi que les condos multifamiliaux.
La plateforme fournit tous les outils Internet nécessaires pour tirer le meilleur parti de vos investissements dans l’immobilier. L’interface bien conçue de la plate-forme vous permet d’accéder facilement à chaque offre active, ainsi qu’aux rendements futurs et à tout autre document pertinent. Lorsque vous êtes prêt à investir, il vous suffit de signer électroniquement tous les documents nécessaires et d’envoyer votre argent.
CrowdStreet était à l’origine une plateforme accréditée pour les investisseurs uniquement, cependant cela a changé au mois d’août 2017, lorsque la plateforme a lancé sa première offre pour les investisseurs non accrédités.
Le site offre actuellement un éventail de produits, chaque offre ayant son propre montant minimal à investir. Le plus petit que nous avons rencontré est un investissement minimum de 5 000€. Le plus élevé est un investissement minimum de 50 000€ destiné aux professionnels.
4. PeerStreet
- Investisseurs accrédités uniquement : Oui
- Investissement minimum : 1,000€
PeerStreet se concentre sur la dette pour les propriétés résidentielles, ce qui signifie qu’il investit principalement dans les maisons unifamiliales ainsi que dans les magasins. Ils ont également quelques condos et d’autres entreprises de crowdfunding immobilier multifamilial.
La plateforme est un partenariat avec des prêteurs de grande envergure et fournit la plateforme nécessaire. Des notes élevées sont attribuées au sein de l’entreprise pour sa transparence et sa gestion exceptionnelle.
PeerStreet est accessible aux investisseurs de toutes sortes et offre le minimum requis de 1000€. La majorité des prêts sont d’une durée de 6 à 36 mois et offrent un rendement de 6 à 9 % selon son personnel. La plateforme est idéale pour les nouveaux venus dans le crowdfunding immobilier.
6. EquityMultiple
- Investisseurs accrédités uniquement : Oui
- Investissement minimum : 10 000€
Créée en 2015, EquityMultiple est une société qui se concentre exclusivement sur l’investissement immobilier commercial géré par des professionnels. La plateforme fait partie des rares plateformes qui proposent une option d’investissement comprenant des actions et des actions privilégiées ainsi que de la dette senior. Les clients peuvent ainsi choisir ce qui convient à leurs besoins et à leurs objectifs d’investissement.
EquityMultiple vous permet d’investir dans EquityMultiple vous permet d’investir dans une variété de comptes, notamment des comptes conjoints, personnels ou autogérés, des comptes IRA ou LLC ou des comptes fiduciaires. Vous pouvez également choisir trois options de placement : Investissement en fonds, Investissement direct, et Investissement alternatif d’épargne.
Dans l’ensemble, investir avec EquityMultiple offre beaucoup de choix et de flexibilité en termes de personnalisation en tant qu’investisseur. EquityMultiple est connu pour son service clientèle exceptionnel et ses transactions totalement transparentes. Depuis le 20 juin 2022, EquityMultiple est capable de retourner plus de 240,3 millions d’euros en dividendes aux actionnaires. EquityMultiple n’est pas l’alternative idéale pour les investisseurs novices car il n’autorise que les investisseurs accrédités, et l’investissement minimal de 5 000€.
7. Alpha Investing
- Investisseurs accrédités uniquement : Oui
- Investissement minimum : 10 000€
Alpha Investing aborde le crowdfunding immobilier d’une manière unique : il propose un service de conciergerie offrant un accès exclusif à votre gestionnaire ainsi qu’un accès exclusif aux offres exceptionnelles de crowdfunding immobilier les plus populaires.
Ce programme de conciergerie est unique car chaque investisseur a la possibilité de parler directement avec un dirigeant de l’entreprise. Les directeurs peuvent discuter directement de tout problème et vous ne resterez pas avec une ardoise blanche si vous avez besoin d’une clarification concernant l’investissement.
Notez qu’Alpha Investing est réservé aux investisseurs accrédités. Il faut passer un entretien par téléphone avant d’investir. Certains investisseurs ne seront pas approuvés non plus, alors assurez-vous que vous êtes en conformité avec toutes les règles avant de vous inscrire pour un entretien.
8. RealCrowd
- Investisseurs accrédités uniquement : Oui
- Investissement minimum : 25 000€
RealCrowd offre aux investisseurs des opportunités d’investissement soutenues par d’énormes syndics et fonds immobiliers. La majorité des annonces listées sur le site sont de nature commerciale. Par exemple, les annonces actuelles comprennent de nombreux hôtels qui cherchent à investir via leur plateforme.
Soyez conscient que la société est un peu élevée sur les exigences d’investissement minimum. L’investissement minimum se situe généralement entre 25 000 et 50 000 €. De plus, elle s’adresse spécifiquement aux investisseurs institutionnels et accrédités.
En outre, contrairement aux autres entreprises citées, RealCrowd se concentre sur les investissements à long terme. La majorité de leurs investissements comprennent des périodes de détention qui s’étendent sur cinq ans. Cela en fait une excellente opportunité d’investissement à long terme pour gagner un revenu à faible risque qui génère des profits élevés.
9. AlphaFlow
- Investisseurs accrédités uniquement : Oui
- Investissement minimum : 10 000€
Vous cherchez à investir dans plusieurs offres immobilières simultanément ? Si oui, AlphaFlow est exactement ce que vous recherchez. Grâce à cette plateforme de crowdfunding immobilier, vous pouvez investir un seul montant et AlphaFlow placera votre argent pour financer plusieurs opportunités sur son site Web.
Imaginez AlphaFlow comme votre propre investissement personnel dans l’immobilier. Il placera vos fonds dans au moins 75 propriétés immobilières dans le monde, ce qui vous permettra d’obtenir le meilleur rendement et de réduire considérablement le risque.
AlphaFlow a également une bonne expérience. À l’été 2018, AlphaFlow a un portefeuille qui comprend près de 700 investissements répartis dans les 31 États américains. L’entreprise affiche des rendements nets de 8,40 %, ce qui est étonnant compte tenu du fait que vous investissez dans plusieurs propriétés simultanément.
10. 1031 Crowdfunding
- Investisseurs accrédités uniquement : Oui
- Investissement minimum : 25 000€
1031 Crowdfunding est un nouveau concurrent sur le marché du crowdfunding immobilier. La plupart de leurs services sont de nature commerciale, ce qui inclut les hôtels, les commerces de détail ainsi que le self-stockage. Il existe une variété de maisons multifamiliales qui sont disponibles à l’achat.
La société de crowdfunding supervise les investissements qui sont faits sur sa plateforme. L’équipe de ses fondateurs a plus de 60 ans de connaissance du métier. Par le passé, ils ont réussi à lever plus de 1,3 milliard d’euros et ont réalisé plus de 2 milliards d’euros de transactions dans l’immobilier.
Qu’est-ce qui rend 1031 unique par rapport aux autres portails ? C’est simple : 1031 offre un produit supplémentaire connu sous le nom d’Assurance 1031. Utilisez cette plateforme pour vous assurer que les fonds de votre transfert sont placés pour remplacer la propriété au lieu d’être imposés sur les gains en capital. Pourquoi vous taxer quand vous pouvez vous assurer que vos euros durement gagnés travaillent pour vous ?
11. Patch Lending (anciennement Patch of Land)
- Investisseurs accrédités uniquement : Oui
- Investissement minimum : 5 000€
Patch Lending (anciennement connu sous le nom de Patch of Land) vise à devenir la première plateforme de crowdfunding immobilier accessible à tous. Patch Lending offre des minimums peu élevés aux investisseurs certifiés qui débutent dans l’investissement immobilier. La majorité des investissements sont assortis de conditions de prêt allant de 12 à 24 mois.
Si vous regardez les offres de Patch, il est clair que l’accent est mis sur les maisons individuelles situées dans les grandes villes ainsi que dans les zones touristiques telles que Chicago, New York City et les petites villes situées à Hawaï.
Chaque transaction sur la plateforme fait l’objet d’un avis approfondi de la part des souscripteurs de la société avant d’être listée, afin que les investisseurs puissent investir sans crainte. En effet, Patch Lending co-investit dans chacun de ses produits actuels afin de fournir une sécurité supplémentaire.
12. DiversyFund
- Non
- Investissement minimum : 500€
DiversyFund offre un service d’investissement et de placement qui a fait des vagues concernant les frais. Pourquoi ? Parce qu’ils n’en ont pas. Les autres grandes sociétés de crowdfunding à un million d’euros ont des frais pour les comptes. Vous pouvez également commencer à investir dans l’immobilier pour seulement 500 euros.
Une autre chose que j’apprécie également à propos de DiversyFund est l’approche d’investissement qu’il emploie. Ils n’investissent que dans un seul type de propriété, les logements multifamiliaux. Quelle est la signification de ceci ? C’est l’une des formes les moins risquées de l’immobilier commercial.
DiversyFund va un peu plus loin. Ils recherchent des maisons qui nécessitent une certaine amélioration. Ne vous inquiétez pas. Il n’y a rien de mal à cela. La façon dont je vois les choses, c’est qu’elles pourraient avoir besoin d’un toit tout neuf, d’une nouvelle salle de bains ou de cuisines neuves, ou même d’un extérieur fraîchement peint.
Pour répondre à leurs exigences strictes, ils demandent que les propriétés aient un flux de trésorerie positif et qu’elles soient situées dans une région en pleine croissance. La technologie qu’ils utilisent leur permet de chercher dans tout le pays et de découvrir des propriétés qui conviennent. Après une visite de la propriété, si celle-ci est acceptée, ils effectuent les rénovations,
De meilleures propriétés permettent à DiversyFund d’augmenter les loyers dans le cas de nouveaux locataires, ainsi que pour les locataires dont le bail expire. Les loyers plus élevés augmentent la valeur de la propriété. Cela signifie que les investisseurs gagnent plus lorsque leur propriété est vendue aux enchères.
Comment fonctionne le crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding (ou equity crowdsourcing) est une méthode différente permettant aux entreprises de lever des capitaux. Avec l’aide d’un vaste public d’investisseurs moins fortunés, les entreprises sont en mesure de réunir d’énormes quantités de liquidités.
Le crowdfunding permet non seulement aux entreprises d’accéder à davantage de capitaux (plutôt que de persuader une banque ou un investisseur unique d’offrir un montant total), mais il permet également aux citoyens ordinaires de mettre de l’argent par petites tranches tout en devenant actionnaires.
C’est un avantage considérable pour l’investisseur novice. Cela leur permet de placer de l’argent dans des projets coûteux comme l’immobilier et de diversifier les risques des portefeuilles qui ne sont pas basés sur des actions, tout en leur offrant la possibilité de réaliser d’énormes gains si l’entreprise dans laquelle ils investissent réussit ou finit par être commercialisée.
Comment le crowdfunding immobilier a commencé ?
En 2012, la loi Jumpstart Our Business Startups (JOBS) a été promulguée. Cette loi a permis aux petites et moyennes entreprises de financer leurs demandes de capitaux.
Au début, en raison du risque inhérent au placement d’argent dans des entreprises et des commerces non identifiés, le crowdfunding a été interdit par la Securities and Exchange Commission (SEC) a rendu le crowdfunding disponible uniquement aux investisseurs qualifiés. En 2016, cependant, cette restriction a été levée et modifiée pour limiter les investissements qui sont basés sur le montant de votre revenu ainsi que sur votre valeur nette.
Pour la première fois, les investisseurs non accrédités peuvent investir dans des entreprises privées ou, pour le crowdfunding dans l’immobilier, acheter des investissements conjointement avec des investisseurs d’autres fonds.
Comment investir dans le crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding peut rendre l’investissement immobilier abordable pour ceux qui ont moins d’économies. Des rendements qui pourraient dépasser les 10% par an – avec une myriade d’actifs qui peuvent aider à construire une richesse.
En mettant vos liquidités en commun, vous et vos investisseurs pouvez vous regrouper pour acheter des propriétés haut de gamme que vous n’auriez pas pu acquérir par vous-même.
Il existe de nombreuses options parmi lesquelles choisir pour gagner de l’argent grâce au crowdfunding immobilier. Certaines opérations consistent à percevoir des dividendes sur les revenus locatifs (par exemple, investir dans des appartements qui génèrent déjà des revenus). D’autres opérations nécessitent de « retourner » le bien immobilier, c’est-à-dire d’en augmenter la valeur en effectuant des réparations ou des rénovations, puis de le vendre pour en tirer un revenu.
Limites d’investissement pour le crowdfunding
Dans le passé, j’ai mentionné que même si la SEC a autorisé le crowdfunding immobilier aux investisseurs non accrédités en 2016, elle a également encore imposé des limites d’investissement. Ces limites sont déterminées par vos revenus annuels ainsi que par la valeur de vos actifs nets :
Un peu moins de 107,000 EUROS
Si vous êtes en mesure de prouver que vos revenus annuels sont inférieurs à 107 000€ ou que la valeur de vos actifs nets est inférieure à 107 000€, vous avez la possibilité d’investir chaque année plus de (a) 2 200€ ou (b) cinq pour cent du montant le moins élevé de vos revenus annuels ou de vos actifs nets.
Exemple : Plus de 177 000€
Si vos revenus annuels ainsi que la valeur de votre patrimoine sont supérieurs à 107 000€, vous pouvez investir chaque année au moins 10 % du montant le plus élevé ou le plus bas : vos revenus annuels et votre patrimoine. Le montant que vous investissez ne doit pas dépasser 107 000€.
Note sur les limites du crowdsourcing pour les couples mariés
Si vous êtes marié et avez des enfants, la SEC vous permet de faire ces calculs sur les gains annuels que vous avez gagnés et la valeur nette, indépendamment du fait que les actifs que vous possédez ne sont pas détenus conjointement. Mais, l’investissement combiné de crowdfunding est toujours limité par les limites ci-dessus, comme un investisseur individuel avec cette valeur nette annuelle.
Pouvez-vous gagner de l’argent avec le crowdfunding immobilier ?
La réponse rapide à cette question est « oui ». En fait, au cours d’une étude qui s’est étendue sur 145 ans (« The Ratio of Return on Everything from 1870 to 2015 »), des chercheurs ont analysé le rendement des types d’investissements les plus populaires et ont découvert que l’immobilier était plus rentable que le marché des actions, ainsi qu’avec moins de risques… Ces dernières années, selon Fundrise que le rendement médian annualisé pour leurs investissements de crowdfunding était le suivant :
Combien d’argent pouvez-vous gagner en faisant du crowdfunding immobilier ?
Comme tout autre investissement, ce que vous gagnez avec le crowdfunding immobilier dépend de nombreuses variables. La plus importante et la plus évidente est le montant que vous êtes prêt à investir. Plus le montant que vous investissez est élevé, plus l’argent que vous pouvez investir est important, plus le bénéfice est élevé.
Dans le graphique ci-dessus sont claires que le marché de l’immobilier qui est crowdfunded en général a bien performé au cours des dernières années. Sur la base du montant de l’argent que vous avez pour commencer à investir ou pour investir continuellement dans le marché, les intérêts composés et les dividendes que vous pourriez gagner sont illimités.
La constitution d’un portefeuille pour votre premier investissement dans l’immobilier est devenue plus simple que jamais avec l’aide de plateformes qui vous mettent en relation avec d’autres investisseurs possédant des propriétés générant des revenus ainsi que des projets.
Le crowdfunding immobilier est-il un bon investissement ?
Bien que le crowdfunding soit relativement nouveau, l’immobilier ne l’est pas. Comme nous l’avons déjà mentionné, il a été prouvé économiquement que les propriétés immobilières ont un long historique de profit qui a contribué en partie à créer une partie de la majorité des millionnaires américains.
En fin de compte, le fait que vous puissiez investir dans l’immobilier peut ajouter une protection supplémentaire à votre portefeuille contre les actions qui baissent. Par conséquent, si vous détenez principalement des obligations ou des actions, c’est une bonne idée de diversifier votre portefeuille. Aujourd’hui, de la même manière que les REIT (real estate investment trusts), le crowdfunding permet à tout le monde de placer de l’argent dans l’immobilier. C’est quelque chose qui n’était auparavant accessible qu’aux 1%.
Dans tous les cas, prenez le crowdfunding immobilier au sérieux, comme vous le feriez pour d’autres investissements. Vous devez mener une enquête approfondie sur le bien et le fonds que vous sélectionnez, dans des secteurs que vous connaissez bien et sur des plateformes légitimes.
Quel site de crowdfunding immobilier autorise les investisseurs non accrédités ?
Certains sites de crowdfunding immobilier exigent que vous ayez un investisseur agréé. Cela signifie que vous devez :
- Vous avez gagné 200 000€ par an (300 000€ pour les co-investisseurs) au cours des deux dernières années et vous pensez pouvoir gagner autant ou plus cette année. OU
- Vous devez avoir une valeur nette de plus de 1 000 000€, conjointement ou individuellement, sans compter votre résidence principale.
La raison en est que la SEC essaie de s’assurer que les personnes qui investissent dans des titres qui ne sont pas enregistrés ont la possibilité de couvrir leurs pertes. En outre, l’exigence d’accréditation des investisseurs repose sur l’hypothèse que l’investisseur effectuera lui-même les vérifications nécessaires.
Dans le cas de nombreux investisseurs, cette attente peut être déraisonnable. Si vous n’êtes pas accrédité en tant qu’investisseur et que vous souhaitez néanmoins faire un pari sur l’immobilier sur une plateforme en ligne financée par crowdfunding, vous le pouvez.